Онлайн микрокредитование в Украине стало популярным способом решить кратковременные затруднения, связанные с нехваткой средств в семейном или личном бюджете. Мгновенный кредит – возможность продержаться до зарплаты, получить наличные при возникновении форс-мажорных обстоятельств. Ситуаций сотни.
Плюс в том, что вам выдают кредит на карту мгновенно без необходимости посещать в банк, а также при отсутствии постоянного места работы или подпорченной кредитной истории. Современный рынок онлайн-кредитования представлен десятками компаний-кредиторов, готовых под минимальный процент оперативно предоставить ссуду от 500 до 25 тысяч гривен и выше.
Содержание:
- Особенности удаленных кредитов
- Условия получения
- На что рассчитывать
- Сколько придется переплатить
- Погашение кредита
- Продление договора
- Чем грозит непогашение долга
Особенности удаленных кредитов
- Оформление займа проходит через интернет. Вы экономите на сборе дополнительных справок и документов, стоянии в очередях, походах в финансовые учреждения.
- Идентификация заемщика проходит автоматически. На основе представленных данных программа определяет личность человека, его платежеспособность, занятость, кредитную историю.
- После прохождения верификации решение выдать микрокредит принимается в течение 10-20 минут.
- При положительном исходе вы получаете СМС-сообщение на телефон, подписываете договор (кодом или электронной подписью) и запрошенная вами сумма перечисляется на банковскую карту.
- Не требуются поручители.
Это основные этапы, которые предстоит пройти. У каждой компании есть собственные нюансы открытия кредитной линии. Но обычно весь процесс, от подачи заявки до перевода средств, занимает около часа.
Условия получения
Первое условие – вам должно исполниться 18 лет.
Чтобы получить займ онлайн мгновенно, необходимо выполнить ряд условий. Но вначале рекомендуем изучить предложения десятка-полтора микрофинансовых организаций (МФО), чтобы выбрать для себя оптимальный вариант.
Затем вы переходите на сайт заемщика и регистрируетесь в системе. Создав личный кабинет, вы заполняете анкету, указываете паспортные данные, ИНН, номер банковской карты, на которую хотели бы получить денежный перевод.
Завершив подготовительные процедуры, указываете желаемую сумму и подаете заявку — получить кредит мгновенно. Современная скоринговая программа отсылает информацию в Бюро кредитных историй. Параллельно ведется поиск в открытых источниках информации. Сверка занимает несколько минут. Если всё в порядке, ву-а-ля! Деньги моментально оказываются на пластиковой карте.
Наличие просроченных и непогашенных кредитов осложняет задачу. Придется представить дополнительные гарантии, а стоимость займа может возрасти.
На что рассчитывать
Краткосрочный займ выдается на срок от 3 до 62 дней. Вы самостоятельно определяете наиболее комфортную дату расчета по предоставленной услуге. Для удобства пользователей многие кредитные организации предлагают различные программы кредитования: «Моментальный кредит», «Разумный займ», «Для семьи» и т.д. Всё зависит от конкретных пожеланий заемщика, его доходов, уровня кредитной чистоты.
Финансовый потолок займа на карту мгновенно обычно не превышает 25 тысяч гривен. Часть структур поднимают его до 50-70 тысяч.
Годовая процентная ставка (ГПС) складывается из всех затрат на оформление кредита, его обслуживание, включая комиссионные. Учитываются риски. Для клиента с незапятнанной кредитной репутацией цена займа на год может равняться четверти его суммы. Заемщику с испорченной долговой историей могут насчитать насколько сотен процентов. У отдельных организаций ГПС превышает 1000%.
Практически все микрофинансовые фирмы стимулируют своих клиентов бонусными программами. К примеру, рассчитавшись с первым займом без эксцессов, вы имеете право на скидку в 5-10%, подавая заявку на очередной мгновенный кредит.
Для лояльных пользователей предлагаются «беспроцентные» кредиты со ставкой 0,01% ежедневно. Но плата за пользование займом и его обслуживание сохраняются и определяются каждой компанией отдельно.
Сколько придется переплатить
Вы взяли займ на карту мгновенно с начислением 0,01% каждый день и 25% комиссионных на 90 дней. Сумма кредита составляет 3000 грн. Считаем:
- в денежном эквиваленте 0,01% составит 0,3 грн. в день (30 копеек);
- умножаем 90 дней на 0,3 грн., получаем 27 грн.;
- комиссия в 25% равна 750 грн.
Итого: сумма для погашения займа составит (3000+27+750) 3777 грн.
Задержка с внесением средств влечет за собой штрафные санкции в виде начисления пени. А это чувствительные цифры.
Погашение кредита
До 3% и выше от размера займа кредиторы начисляют за каждый день просрочки. Таким образом, если вы пропустили дату расчета всего на 11 дней, то долг за этот период взлетит на треть.
Не откладывайте расчет на конечную дату, указанную в договоре. Нередко в банковских платежных системах возникают программные сбои, движение средств иногда задерживается из-за праздников и выходных. На пустом месте может возникнуть задержка, а следом и пеня.
Многие организации, предоставляющие кредиты на банковскую карту мгновенно, лояльно относятся к платежам в последний день, оставляя 3-дневный люфт. Вам достаточно связаться с оператором и подтвердить перевод платежа.
Но не все компании идут на такие поблажки, поэтому имеет смысл по максимуму выяснить правила расчетов и последствия нарушения их сроков.
Продление договора
От форс-мажорных обстоятельств никто не застрахован. Если не получается сделать взнос вовремя, клиент может оказаться в неприятном положении. Большинство компаний, специализирующихся на онлайн кредитовании, предлагают заемщикам возможность пролонгации задолженности на конкретный срок (7-30 дней) без применения штрафных санкций.
Такой подход позволяет сохранить лояльность клиента, избежать судебных разбирательств, привлечения коллекторов. А непосредственно заемщик сохраняет позитивной свою кредитную историю и не теряет уже имеющихся бонусов.
Перед получением мгновенного займа на карту обязательно проконсультируйтесь о возможностях пролонгации. Некоторые компании ограничивают возможности продления уплаты количеством – до 10 раз. Другие разрешают безлимитную пролонгацию, что фактически превращает микрозайм в долгосрочный кредит.
Но учтите, что включение в договор возможностей пролонгации является платной услугой, которая автоматически повышает стоимость займа.
Соглашаясь на возможность перенесения даты уплаты по счетам, заемщик должен уплатить насчитанные ранее проценты, а также базовую кредитную ставку на сумму продления кредита. Тело кредита при этом не погашается
Условия пролонгации у каждой МФО разнятся. Чаще всего на период продления насчитывается стандартная процентная ставка за 1 день пользования кредитными средствами. Но на рынке сегодня присутствуют и такие компании, которые предоставляют подобную услугу бесплатно.
Если вы осознаете, что вернуть долг в оговоренный договором срок у вас не получится, то необходимо уведомить кредитора об этом заранее. Лучше за 2-3 дня до дедлайна. Это позволит избежать штрафов.
Взятый займ на карту мгновенно через интернет предусматривает продление даты погашения в таком же онлайн режиме. В личном кабинете на сайте компании-кредитора вы создаете заявку, в которой отмечаете период продления. Программа посчитает, какую сумму необходимо уплатить. Вы отсылаете заявку, решение по которой принимается в течение 5 минут.
При положительном ответе оплачиваете насчитанный процент до конечной даты погашения кредита, подписываете дополнительное соглашение посредством присланного электронного кода. Теперь у вас есть дополнительное время, чтобы собрать нужную сумму для полного расчета.
Чем грозит непогашение долга
Просрочка без соглашения о пролонгации грозит заемщику начислением пени и штрафными санкциями. Нарастать о будут как снежный ком, ежедневно усугубляя проблему. Рано или поздно наступит так называемая точка невозврата, когда доходы клиента не позволяют покрывать кредитные платежи.
Дело передается коллекторской фирме. Сотрудники таких организаций включают собственные психологические рычаги давления – регулярные телефонные звонки, «письма счастья». О том, что вы злостный неплательщик узнают родные, знакомые, коллеги по работе.
Последняя стадия – подача материалов в суд. Защита невиновности потребует немалых расходов. После вердикта не в пользу заемщика за дело возьмутся судебные исполнители, которые на законных основаниях произведут опись имущества с последующим его изъятием и реализацией через публичные торги.