Займ на карту онлайн

Рынок микрофинансового кредитования в Украине активно развивается на протяжении последнего десятилетия. Многие организации, специализирующиеся на предоставлении кредитов на карточку давно освоили интернет-технологии. Это позволило пользователям получать денежные займы «заочно» – через интернет. Сегодня любой среднестатистический гражданин Украины имеет возможность зарегистрироваться на официальном сайте, заполнить анкету на выдачу интернет-кредита и (в случае, если решение по ней окажется положительным) дождаться перечисления средств на личную банковскую карточку.

Онлайн-кредитами называют все виды займов, предоставляемых дистанционно – без личного присутствия клиента в офисе кредитора и заключения письменного договора. МФО активно предлагают пользователям «подписывать» публичный договор оферты, имеющий юридическую силу. На украинском рынке подобные услуги завоевали огромную популярность, благодаря высокой скорости и удобству кредитования.

Содержание:

1. Какие требования предъявляют к заемщикам
2. Какие суммы выдают МФО
3. Во сколько обойдется онлайн-займ: процентные ставки
4. Как рассчитать проценты по кредиту
5. Способы получения интернет-кредита
6. Как погасить имеющуюся задолженность
7. Что будет, если не погасить займ вовремя
8. Как продлить срок действия кредитного договора

Какие требования предъявляют к заемщикам

В интернете довольно часто на глаза попадается реклама микрофинансовых организаций, авторы которой с упоением рассказывают об огромных лимитах, низких процентных ставках и возможности оформить займ на карту и получить его в течение 10 минут. Так ли это на практике?

Потенциальному пользователю кредитных компаний может показаться, что действительно его готовы кредитовать «под честное слово» на любые суммы, не предъявляя особых требований к личности заемщика. И только при первом обращении многие с удивлением обнаруживают, что список требований не ограничивается только наличием паспорта и кода.

Первое, конечно, необходимо иметь под рукой. Известно, что кредиторы занимаются кредитованием только украинских граждан. Иностранцам и лицам без гражданства обращаться в подобные компании бессмысленно. В некоторых из них также обязательно наличие идентификационного налогового номера (ИНН). Без кода вы не сможете заполнить и подать заявку. Только некоторые онлайн-кредиторы принимают во внимание, что ряд граждан в стране официально отказались от получения ИНН, поскольку имеют на это законное право. В этом случае в анкете нужно ставить «галочку» напротив строки, что ИНН отсутствует. Правда, это заметно снизит вероятность положительно решения о выдаче займа онлайн на карту.

Довольно внимательно кредитные онлайн-организации относятся к возрасту потенциальных клиентов. Ряд компаний, к примеру, не готовы выдавать деньги в долг лицам моложе 20, 22, а то и 25 лет. Это связано с расхожим мнением, что «миллениалы» (те, кто родился в 2000 году и позже) слишком безответственно относятся к собственным финансовым обязательствам – часто не выплачивают взятые ранее кредиты.

Кредитная история также имеет значение для кредиторов, выдающих займы онлайн. Хотя есть расхожее мнение, будто ряд компаний вообще не проверяют кредитную историю, это не совсем так. Данные из БКИ или информацию, которая присутствует в базе клиентов микрофинансовых интернет-компаний, проверяются. Лояльно МФО относятся к клиентам, которые ранее имели небольшие проблемы с просрочками, но всегда закрывали долги. Если же вы 5 лет назад уже оформляли займ на карту и просто не вернули его, на получение нового надеяться не стоит.

В списке требований также указывают:

1. Наличие стабильного ежемесячного дохода. Даже если трудоустроены вы неофициально (или, к примеру, работаете на себя с оформленным ФОП или без), доход нужно указывать при заполнении анкеты. Как и место трудоустройства. Потенциальный кредитор должен быть уверен, что выданные средства вернутся ему с процентами.
2. Отсутствие регистрации в АР Крым или на оккупированных территориях Донецкой и Луганской областей. МФО отказываются сотрудничать с гражданами, которые зарегистрированы в «серых» зонах и могут в любой момент отправиться домой, где ни суд, ни коллекторы в случае невозврата не смогут с ними связаться.

Неохотно компании соглашаются кредитовать военнослужащих. Эта категория лиц защищена украинским законодательствам – им нельзя начислять пени и штрафы в случае просрочки. Некоторые этим активно пользуются. В общем, военные – категория повышенного риска. Отдельные организации просят указывать в анкетах факт причастности к воинской службе.

Как быстро оформить займ на карту, на какой срок он выдается и сколько стоит

Скорость оформления интернет-кредита – одно из ключевых преимуществ деятельности микрофинансовых организаций. Здесь действительно все происходит очень быстро. Потенциальный клиент просто открывает официальный сайт компании, после чего:

• выбирает желаемую сумму займа;
• указывает подходящий срок кредитного договора;
• автоматически регистрируется на сайте по личному номеру мобильного телефона;
• заполняет подробную анкету – указывает личную информацию, контакты, данные о месте проживания, работы, семейном положении и пр.;
• фотографирует документы и загружает их на сайт, если требуется;
• указывает номер действующей банковской карты (только собственной);
• проходит процедуру верификации карточки;
• ожидает решения по заявке, которое приходит в виде письма на электронный ящик или смс-сообщения.

В случае положительного решения, клиенту предложат подписать договор оферты – ввести уникальный код из сообщения под условиями. Деньги перечисляются на счет человека автоматически. Весь процесс занимает 15-30 минут в зависимости от расторопности самого пользователя и сложности анкеты.

Ряд МФО предварительно перезванивают своим клиентам. В этом случае возможность оформления займа ограничена рабочим временем компании. Если же анкеты анализируются и проходят проверку автоматически, займ онлайн оформляется круглосуточно и очень быстро.

При повторном получении кредита процедура сокращается в разы. Вполне реально подать заявку и получить средства в течение 3-5 минут.

Какие суммы выдают МФО

Максимальная сумма интернет-кредита может варьироваться в зависимости от нескольких факторов:

1. Оформляется займ впервые или повторно. Новичкам обычно предлагают брать небольшие суммы – от 1000 грн до 5000 грн в среднем. Хотя некоторые организации не боятся кредитовать и на 8-10 тыс. гривен с первого раза.
2. Потенциальной платежеспособности заемщика. Ее рассчитывают исходя из указанной в анкете суммы ежемесячного основного и дополнительного доходов, текущей кредитной нагрузки. К примеру, если вы неделю назад взяли деньги в двух МФО по 5 тыс. гривен, то сегодня в третьей компании вам могут урезать лимит до минимального или вообще отказать.
3. Программы кредитования. Несколько микрофинансовых организаций в Украине предлагают не только «займ до зарплаты», но и программы долгосрочные – рассчитанные на срок от полугода до года. В этом случае вполне возможно взять до 100 тыс. гривен, если сможете дополнительно подтвердить платежеспособность.

Во сколько обойдется онлайн-займ: процентные ставки

В среднем проценты за пользование кредитными денежными средствами составляют 1-2% в сутки. При пересчете на «годовые» ставка оказывается довольно большой – в несколько сотен процентов. На деле же переплаты оказываются не такими «фатальными». Просто сама суть краткосрочных микрокредитов заключается в том, что берут их на несколько дней (до 30-ти, как правило).

Новым клиентам ряд МФО делает выгодные предложения – оформить беспроцентный займ. Это значит, что вы не платите за пользование кредитом ни копейки или оплачиваете какие-то «смешные» деньги – около 5-7 гривен переплаты (0,01% от полученной суммы).

Как рассчитать проценты по кредиту

На сайтах большинства МФО есть простые кредитные калькуляторы, которые помогают автоматически рассчитывать сумму будущих выплат с процентами. Но если вы хотите перепроверить, нет ли в предложении скрытых платежей, можете произвести расчеты самостоятельно.

Простой пример: вы берете займ на сумму в 5000 гривен под 2% в сутки на 14 дней (две недели). В этом случае за каждый день пользования средствами придется заплатить 5000 : 100 х 2 = 100 гривен. За 14 дней в качестве процентов вам насчитают 14 х 100 = 1400 гривен. Общая сумма к оплате в конце срока действия договора составит 5000 + 1400 = 6400 грн.

Обратите внимание, что некоторые компании «хитрят» и вписывают дополнительные платежи. К примеру, «услуги за оформление и выдачу займа». И только в бумагах видно, что нужно оплачивать дополнительно еще 100, 200, а то и 500 грн. В кредитном калькуляторе об этом ничего не сказано, вам просто рассчитывают большую сумму займа и отражают ее на странице. Чтобы не попасть впросак, пересчитывайте самостоятельно и внимательно знакомьтесь с условиями.

Способы получения интернет-кредита

Уже само понятие «займ на карту» предполагает зачисление денежных средств на банковскую карточку. При этом важно соблюдать несколько условий:

1. Карта (даже если речь идет о стандартной неименной карточке) должна принадлежать вам – быть выданной на ваше имя под ваши паспортные данные. МФО не зачисляют средства по реквизитам третьих лиц. Это позволяет избежать мошенничества при оформлении бумаг.
2. Срок действия карточки должен быть большим, нежели срок действия договора. Если ваша карточка уже через месяц требует перевыпуска, для получения средств она не подойдет. Смотрите цифры на самом пластике – там указаны месяц и год, когда его срок завершится.
3. Нельзя использовать для получения средств карты, предназначенные для получения социальных выплат.

Если карточки у вас нет, проще всего обратиться в «Приватбанк» или «Монобанк», где клиентам выдают неименные дебетовые карты для выплат мгновенно. На оформление такой кредитки уйдет не более получаса. В некоторых других украинских банках также можно быстро получить заветный «пластик».

Отдельные кредиторы в большинстве городов имеют собственные отделения, где оформленный через интернет займ выдадут наличными после подписания реального (бумажного) договора, копию которого вы получите на руки. Этот вариант подойдет при оформлении крупных кредитов или тем, кто недостаточно хорошо владеет компьютером, по другим причинам не может настроить получение «займа онлайн на карту».

Как погасить имеющуюся задолженность

Самый простой и комфортный способ погашения интернет-кредита – при помощи карты через сайт организации, услугами кредитования которой вы воспользовались. Конечно, у каждой МФО веб-ресурс оформлен по-своему. Но принцип закрытия везде примерно одинаков. Нужно:

1. Авторизоваться на сайте при помощи номера телефона, который вы указывали в анкете, когда получали деньги в долг.
2. Найти в личном кабинете раздел с текущими задолженностями.
3. Выбрать пункт «Погасить кредит». Он может называться иначе, но смысл пункта будет именно таким.
4. Выбрать карту, с которой планируете провести платеж. Здесь уже нет ограничений по виду и категории карточки. Можно платить со своей или принадлежащей другому человеку (к примеру, супругу или брату).
5. Через систему MasterPay (или другую, которую предложат) выполнить платеж. Для этого обычно указывается номер карты, срок ее действия и CVV-код в окне платежного сервиса.

После оплаты дождитесь, пока на веб-сайте обновится информация. Убедитесь, что платеж был проведен в полном объеме, в списке долгов нет данных о неуплаченных 2-3 гривнах. Даже на такой мизерный долг компания способна автоматически начислять штрафы и пеню за просрочку.

Некоторые компании предоставляют возможность погашения задолженностей иными способами:

• наличными в кассах банка по предоставленному кредитором расчетному счету;
• наличными в кассах наземных офисов (если есть);
• через терминалы (на сайте организации наверняка присутствует информация, в каких типах терминалов можно закрывать долги).

Важно! Если вы проводите платеж на расчетный счет, лучше обратиться в банк заранее. Такие переводы идут по несколько суток. Если платить в последний момент, можно выйти в просрочку по неосторожности. Не допускайте подобных переплат.

Что будет, если не погасить займ вовремя

О том, что произойдет, если клиент своевременно не закроет займ, хорошо рассказано в кредитном договоре, который подписывает клиент. Здесь перечислены размеры всех штрафов и пени, которыми «обрастет» долг в очень короткие сроки. Существует огромный риск оказаться в долгах по шею. С ними придется рассчитываться впоследствии.

Нельзя просто взять и «забыть» о том, что должен «компании из интернета». Вам просто не дадут сделать это. Ждите регулярных звонков коллекторов, представителей факторинговых служб, визитов на дом, «писем счастья» и вполне реальных судебных разбирательств.

Почему не стоит обманывать

1. Данные о длительной просрочке кредитор обязательно передаст в бюро кредитных историй. Это значит, что ни в ближайшем, ни в отдаленном будущем человек не сможет оформить кредит ни в аналогичной компании, ни в банке. Мимолетное пользование чужими деньгами обернется навсегда испорченной репутацией. И вы ведь не знаете, что ждет в будущем. Возможно, захотите купить автомобиль с помощью банка или воспользоваться выгодным ипотечным предложением.
2. Крупные непогашенные займы чреваты длительным судебным разбирательством. Вы потратите немало средств на адвокатов. Но по итогам вернуть взятые в долг деньги обяжет суд. С какими процентами, будет известно только после разбирательства и вынесения соответствующего решения.
3. Если кредиты получены в нескольких МФО (и не были закрыты ни в одном из них), хороший юрист легко переквалифицирует дело в статью о мошенничестве. За него может «светить» вполне реальный тюремный срок.

Наличие долгов – это всегда арест имущества, невозможность продавать и покупать недвижимость и заключать другие сделки купли-продажи, запрет на выезд за рубеж и множество других неприятностей. Чтобы не погрязнуть в подобном, стоит ответственно относиться к взятым обязательствам. Если не получается вернуть долг своевременно, пользуйтесь функцией пролонгации.

Как продлить срок действия кредитного договора

Пролонгация – официальная процедура продления срока кредитования, предлагаемая в МФО. Суть ее состоит в том, что клиент оплачивает по существующему долгу насчитанные за весь период проценты. Компания в свою очередь предлагает перезаключить договор на новый срок (обычно на 20 или 30 дней). Такое продление позволяет не выходить в просрочку, избегать штрафных санкций и снизить текущую долговую нагрузку.