Немногим в Украине удается не сталкиваться с нехваткой средств на какие-либо нужды. Рано или поздно украинец попадает в ситуацию, когда нужно потратить больше средств, чем он в данный момент располагает. И очень часто деньги нужны сразу. А не через несколько дней после посещения офиса банка.
Выходом из таких ситуаций является удобный финансовый продукт – микрозайм на банковскую карту онлайн.
Содержание:
- Что такое микрокредит онлайн
- Кому одобрят микрозайм
- Как получить денежные средства
- Сколько переплачивать
- Куда поступят деньги
- Как погасить микрозайм
- Последствия просрочки долга
Что такое микрокредит онлайн
Микрозайм онлайн – небольшой кредит (обычно до 30 тыс. грн.) на короткий срок (до 30 дней). Популярно название «деньги до зарплаты». Это относительно новое явление. История микрокредитования в Украине насчитывает десять лет.
Раньше для получения денег в банке требовалось собрать кучу документов. Потратить много времени. Оформление продукта происходит при помощи специального интернет-сервиса круглосуточно. Появляется ряд преимуществ микрозаймов над банковскими продуктами:
- отсутствие переплаты при первом оформлении микрокредита;
- быстрое принятие решений – 5-10 минут;
- минимальный пакет документов;
- мгновенное зачисление;
- удобное удаленное оформление (используется сайт кредитора, мобильное приложение);
- можно получить микрозайм на карту круглосуточно;
- прозрачные условия – расходы по обслуживанию тела кредита видны сразу;
- простой возврат заемных средств;
- оформить микрозайм на карту без отказа в Украине может даже заемщик с испорченной кредитной историей;
- акции, скидки на выплачиваемые проценты.
Существуют у микрозаймов и некоторые недостатки, не влияющие, однако, на их высокую популярность:
- повышенная процентная ставка;
- сумма первого займа – до 15 тыс. грн., последующих – до 30 тыс. грн.;
- короткий срок возврата – обычно до 30 дней;
- часто микрокредит является оптимальным решением финансового осложнения. В таких ситуациях выделяют наиболее распространенные причины оформления займа:
- оплата коммунальных услуг и прочих хозяйственных счетов;
- внезапно возникшее желание сделать подарок дорогому человеку;
- необходимость срочной покупки. Компьютера, телефона или другой бытовой техники;
- отсутствие возможности получить лечение, когда резко ухудшилось здоровье;
- временное перекрытие финансовой задолженности (частному лицу, банку).
Когда вам нужна относительно небольшая сумма до зарплаты, и вы не хотите тратить время на посещение банка и заполнение объемных документов – вариант микрозайма подходит как нельзя лучше.
Кому одобрят микрозайм
Одно из преимуществ получения заемных средств онлайн – высокий процент одобрений по сравнению с банковскими продуктами. Займ может получить практически любой совершеннолетний заемщик (возрастом от 18 до 75 лет) даже с плохим кредитным индексом и отсутствием официального дохода (главное, чтобы на момент оформления микрозайма на нем не висела действующая просроченная задолженность по другим кредитам). При этом от заемщика требуется минимальный пакет документов. Обычно это:
- паспорт гражданина Украины;
- индивидуальный идентификационный номер.
Также для получения займа вам понадобится карта любого банка Украины. Все. Никаких справок о доходах с предприятий, залоговых гарантий и поручителей. Просто. Быстро. В режиме 24/7. Не покидая жилища.
Как получить денежные средства
Процессы оформления микрокредитов онлайн унифицированы и мало различаются у разных сервисов. Что нужно сделать будущему заемщику для получения денег на карту? Процесс делится на несколько этапов:
- Выбрать условия займа – размер кредита и срок погашения. Для этого все микрофинансовые сервисы размещают на своих сайтах удобные кредитные калькуляторы. Здесь же можно увидеть лимит по размерам займов и сроку погашения. Самое главное, что покажет калькулятор – размер процентных выплат по желаемому кредиту. Именно это позволит вам решить – сотрудничать или нет с данным сервисом;
- Создать личный кабинет. По номеру телефона, электронному адресу или идентификационному коду. После этого пройти верификацию кабинета. Строго по регламенту сервиса. В личном кабинете будет проходить основное взаимодействие клиента с финансовым учреждением: оформление новых заявок, погашение действующих, загрузка документов, просмотр информации о статусе действующих продуктов, управление бонусами и т.п. Добавление личной банковской карты также происходит из кабинета – заемщик должен приложить к документам карту, оформленную на его имя. В противном случае кредит не будет одобрен;
- Оформить заявку на получение микрозайма. Эта стадия включает в себе предоставление информации о себе путем заполнения электронных форм и загрузки необходимых документов, если оформление средств в долг в данном сервисе происходит впервые. Также заемщик окончательно выбирает условия кредитования – сумму и срок займа;
- Дождаться решения. В течение 5-10 минут с вами свяжется представитель сервиса для сообщения результата по вашей заявки. Иногда с решением можно ознакомиться по смс или e-mail;
- В случае положительного ответа необходимо внимательно изучить все пункты договора с организацией. После этого надо дать свое согласие на его заключение;
- Получить деньги. Здесь ничего делать не потребуется. В течение нескольких минут поступит сообщение о пополнении вашего денежного счета.
Сколько переплачивать
Процентные ставки по микрокредитам различаются у разных сервисов. При этом практически все предлагают сниженную ставку на первый займ – обычно это 0,01% в день.
Пример расчета размера переплаты при первом займе 5000 грн. под 0,01% в день сроком на 14 дней:
% = 5000 х 0,0001 х 14 = 7 грн.
При повторном обращении заемщика в ту же микрофинансовую компанию процентная ставка составит 1-1,5 % в день. Рассмотрим предыдущий пример с учетом процентной ставки повторного обращения 1% в день и срока погашения 7 дней:
% = 5000 х 0,01 х 7 = 350 грн.
При последующих обращениях клиенты могут получать скидки, накапливать баллы для уменьшения процентных выплат (баллы могут предоставляться кредитными сервисами в зависимости от объемов предыдущих займов клиента). Возьмем тот же заем в 5000 грн на 10 дней под 1% в день и бонусами для оплаты процентов в размере 150 грн:
% = 5000 х 0,01 х 10 — 150 = 350 грн. – срок кредита увеличился, благодаря бонусам на оплату процентов их размер сохранился на уровне предыдущего примера.
Куда поступят деньги
Как было сказано выше, для получения микрозайма необходима банковская карта. Она может быть выпущена любым банком Украины. Существенное условие – платежное средство должно быть оформлено на того, кто оформляет займ. Если это будет чужая карта, сервис может отклонить вашу заявку, и денег вы не получите.
При этом некоторые сервисы располагают физическими офисами. После одобрения вашего микрозайма можно подойти в ближайший из них и получить свои деньги наличными. Этот вариант как нельзя лучше подойдет тем, кто не хочет возиться со снятием наличных в банкомате или у кого обналичивание средств осуществляется с дополнительной комиссией.
Как погасить микрозайм
Вернуть заемные деньги очень просто. Легче всего это сделать через сам сервис в личном кабинете. Все что для этого нужно – наличие карты с необходимой суммой. Процесс напоминает оплату товаров в интернет-магазинах. Необходимо только указать персональные данные, и ввести секретный одноразовый код для подтверждения платежа. Код обычно приходит по смс или в виде звонка (необходимо указать цифры номера звонящего). Этот способ не предполагает дополнительной комиссии за погашение займа.
Другие способы погашения кредита:
- воспользоваться специальными терминалами финансовых услуг. Они повсеместно расположены в магазинах, торгово-развлекательных центрах и прочих заведениях сферы услуг. Предусмотрена комиссия в пользу организации, которая установила терминал;
- банковским переводом. Реквизиты для оплаты можно узнать на странице кредитного сервиса в разделе общей информации и из договора. Разные банки устанавливают свои размеры вознаграждения для перевода средств;
- непосредственно в офисе учреждения. Здесь можно погасить кредит наличными. Процедура чаще всего проходит без комиссии.
Последствия просрочки долга
Существует ряд ситуаций, когда заемщик не в состоянии своевременно вернуть заемные средства:
- работодатель задержал заработную плату;
- вашу квартиру затопил сосед. Вы затопили квартиру соседа – срочно необходимо делать ремонт, покупать новую бытовую технику;
- пропал один из дополнительных источников дохода (проценты по депозитам, арендная плата от сдачи вашего жилья, переход на новую работу с отсрочкой выплаты первой зарплаты, изменилась конъюнктура рынка и ваш бизнес стал получать меньше заказов);
- возникли проблемы со здоровьем. Это привело ко временной потери трудоспособности. Плюс дорогостоящее лечение;
форс-мажорная ситуация резко ухудшила ваше материальное положение (природный катаклизм пожар, финансовый кризис).
Если погашение кредита не произошло в установленный срок, возникает просроченная задолженность. В таком случае договор предусматривает ряд последствий для заемщика:
- штраф за просрочку – фиксированная сумма, которая включается в тело займа на следующий день после возникновения проблемной задолженности;
- пеня – увеличенная процентная ставка по долгу за каждый день задержки его погашения. Напрямую зависит от длительности просрочки;
- отказ кредитного учреждения от дальнейшего сотрудничества с клиентом;
- ухудшение кредитного рейтинга;
- злостные случаи неплательщиков могут быть переданы в суды;
- просроченная задолженность будет передана третьим лицам (коллекторам) для взыскания.
Как устранить последствия просроченной задолженности
Постарайтесь не допускать просрочки. Если это произошло, не стоит отчаиваться. Существует несколько способов исправить сложившуюся ситуацию:
Реструктуризация. Минусы такого решения
- заметная переплата по процентам;
- не всем клиентам кредитные сервисы готовы идти навстречу. Получить реструктуризацию сможет постоянный официально устроенный клиент.
В большинстве случаем заемщикам лучше отказаться от реструктуризации и найти другие пути решения проблемы;
Обратиться в ломбард (в этом случае можно остаться без ценного залогового имущества, если вернуть средства не удастся);
Рефинансирование. Эта услуга может предоставляться тем же сервисом, который выдал микрозайм. В настоящее время большой популярностью пользуются микрофинансовые организации, которые удовлетворяют следующие запросы потенциальных клиентов:
- отсутствие процентов при первом займе;
- одобрение решения клиентам с плохой кредитной историей;
- оформление заявок без перерывов и выходных в режиме 24/7 онлайн;
- функция пролонгации (помогает решить проблему возврата тела займа путем продления срока кредитования);
- запрос минимума документов для подачи заявки;
- бонусные программы и скидки на погашение будущих процентов;
Можно обратится к знакомым и родственникам (очевидный минус способа – возможные репутационные потери и испорченные отношения с близкими людьми). Не каждый решится одалживать деньги у друзей из-за чувства стыда. Также можно раздобыть средства у частных лиц. Из минусов этого варианта стоит отметить отсутствие законодательного регулирования вопроса. Это может привести к непомерным процентам и сжатым срокам для погашения задолженности перед частником.
Рынок услуг микрофинансовых учреждений постоянно развивается. Если бы предложения о микрозаймах различными интернет-сервисами не несли выгоды их клиентам, такие продукты просто не пользовались бы спросом. Всегда важно оценивать недостатки и преимущества того или иного долгового обязательства. Каким кредитом вы бы не решили воспользоваться для решения финансовых проблем, всегда трезво оценивайте свои возможности. Взвешивайте все факторы, только тогда это принесет вам пользу.