В материальном мире деньги играют ключевую роль. Если они нужны срочно, а нужной суммы нет в наличии – единственным решением станет помощь профессиональной финансовой организации. Благодаря её содействию удастся получить займ, не выходя из дома, быстро, легко и безопасно.
Содержание:
- Выбор кредитора
- Правовое регулирование и безопасность рынка онлайн-кредитов
- Условия кредитования: суммы, сроки, процентные ставки
- Могут ли отклонить заявку
- Способы получения средств
- Ответственность должника за просрочку
- Как продлить кредит
Выбор кредитора
Для получения кредита на карту не выходя из дома, первым шагом необходимо выбрать кредитора. На нашем сайте представлены предложения от микрофинансовых организаций, работающих в рамках законодательства Украины и выдающих кредиты онлайн. Однако условия кредитования в них могут существенно разниться, поскольку устанавливаются каждым сервисом самостоятельно. Поэтому следует тщательно изучить всю представленную информацию, прочитать договор кредитования, обратив внимание на следующие пункты:
- Требования к заёмщикам. Необходимо оценить, соответствуете ли вы этим требованиям, чтобы не тратить понапрасну время, подавая заявку, которая заведомо будет отклонена.
- Размер процентной ставки. Важно учитывать, что организации, как правило, приводят процентные ставки за день. Реальная же стоимость кредита несколько отличается и выражается годовой процентной ставкой. Её необходимо рассчитать самостоятельно, исходя из своих сроков и возможностей погашения.
- Некоторые организации предлагают получить заёмные средства по акции с низким или нулевым процентом. Часто такие условия действительны только для первого займа. Поэтому стоит обратить на них внимание, чтобы получить кредит на выгодных условиях.
- Подходит ли сумма кредита. Все сервисы выставляют минимальные и максимальные суммы выдачи заёмных средств. Низкая верхняя граница может не закрыть финансовые потребности, а высокий нижний порог, напротив, стать неподъёмной суммой, что приведёт к проблемам в будущем.
- Срок кредитования и график погашения задолженностей, насколько он удобен для вас.
- Есть ли возможность пролонгации и реструктуризации кредита, приемлемы ли условия. На случай непредвиденных обстоятельств стоит рассматривать сервисы, которые позволяют продлевать договор на больший срок, выплачивая только проценты
- На нашем сайте представлены только те МФО, которые прошли проверку НБУ. Но вы также можете самостоятельно проверить финансовую организацию в системе Нацбанка Украины.
Требования к заёмщикам
В отличие от довольно сложной процедуры банковского кредитования с большим количеством требований к заёмщикам, представленные на нашем сайте сервисы дают возможность взять кредит на карту не выходя из дома с минимальными условиями:
- Наличие гражданства Украины (необходимо иметь паспорт гражданина).
- Код налогоплательщика.
- Возраст заёмщика должен быть от 18 лет и старше. Некоторые сервисы указывают верхнее возрастное ограничение – 65-70 лет.
Необходимо также иметь средства обратной коммуникации:
- Активную карту любого банка Украины. Именно на неё будут зачислены деньги.
- Телефон.
- Электронную почту.
Таким образом, чтобы получить кредит не выходя из дома, совершенно не требуется выполнение сложных условий, таких как поиск поручителей, сбор справок с места работы о доходах и прочего. Даже безупречная кредитная история не столь важна. А после успешного погашения займов есть реальная возможность её улучшения. Многие сервисы передают сведения о заёмщиках в Бюро кредитных историй Украины, что существенно улучшает рейтинг и банковскую репутацию.
Правовое регулирование и безопасность рынка онлайн-кредитов
Деятельность финансовых организаций регулируется досконально разработанной нормативной базой – государственными законами Украины «О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг», «О потребительском кредитовании», «Об электронной коммерции». Несмотря на то, что все действия кредитор и заёмщик совершают онлайн, договор займа имеет юридическую силу и является полноправным документом, наравне с бумажными договорами, подписанными при физическом присутствии в офисе. Электронной подписью в документе служит пароль, который заёмщик получает на указанный в анкете номер телефона.
Современные технологии шифрования соединений и передачи данных надёжно защищают персональную информацию заёмщиков от третьих лиц. Обработка платежей, включая ввод номера карты, производится в защищённом режиме процессинговой системы, полностью предотвращающей попадание личных данных клиентов в свободный доступ. При работе с данными банковских карт применяется стандарт защиты информации PCI DSS, разработанный международными платёжными системами Visa и MasterCard, что обеспечивает безопасную обработку реквизитов. Безопасность по сделкам с банковскими картами гарантируется использованием протоколов SSL с высоким уровнем защиты.
Условия кредитования: суммы, сроки, процентные ставки
Размер денежных средств, процентные ставки и сроки кредитования зависят от условий конкретного сервиса и могут сильно отличаться. Наиболее распространённые варианты, которых придерживаются многие микрофинансовые организации, следующие:
- Срок кредитования – от 1-5 дней до месяца. В редких случаях – до 65-70 дней.
- Процентная ставка – 0,60-1,20% в день. Иногда доходит до 2,0% в день. При первом обращении акционные проценты могут составлять 0,01% за весь срок.
- Суммы варьируются от 300-500 до 25-30 тысяч гривен. Иногда до 10-15 тысяч гривен, реже до 50 тысяч.
Могут ли отклонить заявку
По статистике 95% заявок на кредит получают одобрение. Хотя микрофинансовые организации и не предъявляют строгих требований к заёмщикам, они тем не менее тщательно проверяют и анализируют предоставленную в анкетах информацию. Любые ошибки, опечатки и нестыковки личных данных станут поводом для отказа. Это наиболее распространённая и чуть ли не единственная причина. Конечно, могут быть и иные поводы, например, наличие других займов. Но, как правило, деньги получает каждый желающий.
Если же вы всё-таки оказались в числе тех 5% людей, которым система отклонила запрос на кредитование, не отчаивайтесь. Вы можете обратиться в службу поддержки компании, чтобы выяснить причину отказа. Возможно, вы допустили некритичную опечатку, которую можно быстро исправить и подать запрос повторно.
Для увеличения шансов на получение заёмных средств также можно подавать заявки сразу в несколько разных сервисов, расположенных на нашем сайте. Подача заявки не обязывает к заключению договора, но увеличивает вероятность одобрения и сокращает время. После получения положительных ответов, вы сможете выбрать наиболее выгодные условия и остановиться на одном варианте.
Пример расчёта процентов по кредиту
Допустим, вам нужно получить займ, не выходя из дома, в размере 5000 гривен сроком на неделю. Процентная ставка сервиса составляет 0,86%. При таких условиях проценты по кредиту будут следующими:
Проценты за один день: (0,86 х 5000)/100 = 43 гривны.
Проценты за весь срок: 7 х 43 = 301 гривна.
Сумма возврата вместе с процентами: 5000 + 301 = 5301 гривен.
Способы получения средств
Самый распространённый и удобный способ получения кредита – на карту, не выходя из дома. Вся процедура проходит полностью онлайн. Нет необходимости идти в отделение банка, тратить уйму времени и сил на дорогу и ожидания в очередях. Не нужно контактировать с другими людьми. Весь процесс, от выбора сервиса до момента получения денег, в большинстве случаев занимает не более часа. Но бывают и исключения. Так, на карты Visa и MasterCard зачисление средств происходит практически мгновенно. Но перевод денег на карты других платёжных систем может занимать до трёх суток. В самих сервисах проверка и выдача заёмных средств происходит в автоматическом режиме круглосуточно.
Чтобы получить кредит на карту, не выходя из дома, необходимо:
- Выбрать сервис с приемлемыми условиями кредитования.
- Выбрать сумму и срок погашения.
- Заполнить необходимую информацию в анкете.
- Подтвердить банковскую карту.
- Убедиться, что нужная сумма переведена на карту.
Если воспользоваться выводом средств на карту нет возможности, стоит обсудить вопрос с менеджером сервиса. В большинстве случаев находится приемлемое решение: деньги выводятся через электронные системы платежей, моментальных переводов по всему миру или выдаются наличными в отделении организации.
Ответственность должника за просрочку
В соответствии с законодательством Украины, должник не освобождается от ответственности за невозможность выполнения ранее взятых на себя денежных обязательств. Если заёмщик просрочил выплату кредита, то по требованию кредитора обязан оплатить:
- Сумму долга с учётом установленного индекса инфляции за всё время просрочки.
- Дополнительно 3% годовых от просроченной суммы. В договоре могут фигурировать другие цифры процентов.
- Также за просрочку возможно применение штрафных санкций, которые устанавливаются организацией, выдавшей заёмные средства и не противоречат законодательству Украины.
Если заёмщик не выходит на связь и никак не проявляет желание решать проблему образовавшегося долга, финансовая организация вправе передать данные о долге в коллекторское агентство или суд. В дальнейшем заёмщику придётся оплатить расходы, связанные с работой этих организаций. Кроме того, все данные о просрочках и неуплатах отражаются в кредитной истории заёмщика.
Как продлить кредит
Если нет возможности провести очередной платёж или погасить кредит вовремя, в установленный договором срок, следует воспользоваться функцией пролонгации кредитного договора. Для этого необходимо:
- Зайти в личный кабинет на сайте кредитной организации.
- Указать срок, на который необходимо продлить кредитный договор.
- Согласиться с изменёнными условиями.
В некоторых случаях по обоюдному согласию с кредитной организацией сумма оплаты может быть снижена на определённый срок. Такие вопросы решаются в индивидуальном порядке.