Кредит с низкой процентной ставкой

Кредит с низкой процентной ставкой на карту – удобный продукт, благодаря которому можно быстро решить свои финансовые проблемы. Нужны деньги на отпуск или лечение, на покупку холодильника или ноутбука? Просто оформите онлайн-займ, и получите перевод на карту: без отчета о доходах, без запросов на работу, и при этом быстро и в любое время.

Содержание:

1. Правила выбора кредитора
2. Кто может получить займ
3. Основные условия кредитования
4. Почему отклоняют заявки
5. Алгоритм расчета процентов
6. Получение денег
7. Проблемы с погашением займа
8. Продление кредита

Правила выбора кредитора

Онлайн-пространство насыщено предложениями самых разных микрокредиторов. Чтобы разобраться с тем, к кому из них обратиться, стоит воспользоваться этим сервисом. Нашими партнерами являются только надежные МФО с наиболее выгодными программами кредитования. Для удобства на сайте есть механизмы, сортирующие предложения о кредитовании с учетом заданных параметров

Выбирая кредитора, изначально необходимо определиться с собственными потребностями. Суммы свыше 30 000 грн на срок от 1 года выдают банки. Им требуется полноценный пакет документов, даже если кредит оформляется онлайн. Банки тщательно проверяют клиентов и предъявляют повышенные требования к их благонадежности, финансовому положению и источникам доходов.

Если нужны меньшие суммы и на меньший срок, разумнее воспользоваться более простой процедурой и обратиться к микрокредитованию. Оценивая различные программы, обратите внимание на:

• предлагаемые сумму и период кредитования;
• способ предоставления денег;
• как предстоит рассчитываться по договору;
• требования, которые предъявляют к заемщикам.

Кредитование на оптимальных условиях возможно, если МФО:

• проводит акции, в том числе для новых клиентов. Многие компании первые займы оформляют на минимальную сумму (1 000 – 5 000 грн) на короткий (до 10 суток) срок под 0.01%;
• недавно открылась и привлекает клиентуру;
• заинтересована в формировании лояльной клиентской базы. Она предоставляет постоянным заемщикам скидки исходя из количества обращений.

Можно провести анализ информации из открытых источников, отзывов, о кредиторе, размещенных на тематических сайтах. Их читают внимательно, анализируя преимущества и недостатки.

Кто может получить займ

Онлайн-кредит с низкой процентной ставкой предоставляют гражданам Украины старше 18 лет. Верхнюю границу возрастного ценза компании устанавливают индивидуально. Существуют программы, рассчитанные на людей не старше 60 лет, есть те, которыми могут воспользоваться 75-80-летние пенсионеры.

Часть кредиторов требуют наличие постоянной регистрации в Украине. Некоторые МФО принимают заявки при наличии временной регистрации.

В онлайн-анкете указывается фактический доход. Никто не требует документов, подтверждающих достоверность этих сведений. Поэтому к микрокредитам часто обращаются:

• студенты;
• декретницы;
• пенсионеры;
• временно безработные;
• трудоустроенные неофициально.

Аналогичную лояльную политику МФО проводят в отношении кредитной истории: ее проверяют, но при принятии решения об одобрении заявки рейтинг не играет никакой роли.

Для создания личного кабинета потребуется номер мобильного телефона. Для перевода средств – банковская карта. Если удобнее получить наличность, то карточку иметь необязательно.

Правовое регулирование микрокредитования

Деятельность микрофинансовых организаций регулируется действующим законодательством и контролируется НБУ. В этом году приняли соответствующий закон, благодаря которому была упорядочена работа МФО, а права ее клиентов получили серьезную защиту.

Нацбанк регулярно мониторит деятельность микрокредиторов, в том числе тех, кто работает в сети интернет. На подобные организации распространяется действие все тех же норм законодательства, что регулируют деятельность тех компаний, кто очно общается с клиентами. Были разработаны механизмы, позволяющие считать легитимной электронную подпись. То есть ввод кода из СМС на сайте кредитора при запросе согласия на выдачу займа приравняли к подписи клиента на обычном кредитном договоре.

Основные условия кредитования

Обычно кредит с низкой процентной ставкой предлагают на таких условиях:

• ставка – 0.01-1%;
• сумма – до 10 000 – 20 000 грн;
• срок – до 30 суток (не более чем до 180-365 дней).

Для идентификации заявителя некоторые организации просят прикрепить фото с открытым паспортом. Эта мера позволяет точно идентифицировать заемщика в онлайн и предупредить мошенничество.

На принятие решения нужно примерно 15-30 минут. Еще столько же потребуется на то, чтобы получить деньги на счет карточки.

Почему отклоняют заявки

По статистике микрокредиторы одобряют 95-97% заявок. Большинство отказов происходит из-за банальных ошибок: опечаток, описок, в том числе в номерах документов. Электронные заявки проверяют роботизированные системы, а они не всегда учитывают, что человек мог просто описаться или пропустить цифру в длинном номере.

Заявки автоматически отклоняют, если заявители не соответствуют требованиям организации, например, если клиент:

• младше 18 лет;
• старше, чем требуется. Заявление 70-летнего посетителя отклонят, если предельно допустимый возраст заемщика ограничен 65 годами;
• имеется действующий займ в этой же МФО, а это запрещено ее правилами;
• повторная анкета подана слишком рано. Некоторые компании вводят временные ограничения на регулярность обращений. Например, клиент отказался от получения одобренного кредита, а через месяц решил, что все-таки нуждается в поддержке. При 3-месячном моратории его новую анкету автоматически отклонят, а дата начала ограничений обновится.

Алгоритм расчета процентов

Займ с низкой процентной ставкой выдают под простые проценты, посчитать которые самостоятельно не составит труда. Для этого используется формула:

ПРОЦЕНТЫ = ЗАЙМ х (СТАВКА / 100%) х СРОК.

Например, нужно 15 000 грн на 10 суток, а МФО одобрило заявку под 0,5% в день. Тогда получим:

ПРОЦЕНТЫ = 15 000 х (0,5% / 100%) х 10 = 750 грн.

По окончании срока кредитования предстоит вернуть: 15 000 + 750 = 15 750 грн.

Получение денег

При онлайн-кредитовании удобнее всего получить выплату на банковскую карту. Она должна быть действующей и выпущенной любым украинским банком. Такой способ удобен тем, что МФО, использующие роботизированные алгоритмы, перечисляют деньги в любое время (ночью, в праздничные дни).

Если карты нет, можно получить наличность. Ее предоставят в офисе кредитора или одного из его партнеров. Прежде чем оформить такой способ получения, уточните, где расположена подходящая организация, время ее работы, выходные дни. Деньги выдадут по предъявлении паспорта и уточнения данных по договору.

В обоих случаях все расходы по переводу средств берет на себя кредитор. На транзакцию может потребоваться как несколько минут, так и пара суток.

Проблемы с погашением займа

Всевозможные начисления не могут превышать изначально полученную сумму более чем в 1,5 раза. Если по договору получено 10 000 грн, то максимум, что получит МФО: 10 000 + 10 000 х 1,5 = 25 000 грн.

Санкции, их размер и порядок применения прописываются в кредитном договоре. Пени не могут превышать 20% годовых. На величину штрафов действует только вышеуказанное ограничение о суммарных начислениях.

Стандартный порядок работы с просроченной задолженностью такой:

• напоминание клиенту (в СМС, e-mail, по телефону) о необходимости расчета;
• переговоры о сроках погашения;
• завершение работы, то есть передача дела в суд или коллекторскому агентству.

К судебной защите обращаются тогда, когда:

• есть реальные шансы получить положенное, например, клиент получает пенсию или владеет ликвидным имуществом, и компенсировать судебные издержки;
• в регионе регистрации заемщика имеется представитель организации.

Продажа долга коллекторскому агентству позволяет кредиторам быстро вернуть свои деньги. Для МФО решить вопрос таким способом выгоднее, если они понимают бесперспективность и затратность судебного процесса. Коллекторы просто выкупят право требования по договору, и заемщикам придется общаться уже с профессионалами из этой организации.

Такая схема вполне легальна. Право на передачу долга третьим лицам изначально прописывается в кредитных договорах. Деятельность коллекторов регламентируется законом. Однако практика такова, что разумнее просто не выходить на этот уровень и постараться урегулировать вопросы с выплатами непосредственно с кредитором.

Продление кредита

Для обеих сторон – и для заемщика, и для кредитора – выгоднее разобраться с проблемой погашения долга друг с другом, не привлекая третьих лиц. Продажа долга коллектору интересна МФО только тогда, когда нет шансов договориться с клиентом.

В проблемной ситуации заемщику стоит пойти на контакт с кредитором и оформить пролонгацию. Практически все МФО практикуют применение этой процедуры. При ее активации просто продляется действие существующего кредитного договора, то есть:

• сохраняется процентная ставка;
• увеличивается срок кредитования;
• не начисляются пени, не выписываются штрафы;
• договор не передадут коллекторскому агентству;
• БКИ не информируют об инциденте, то есть уровень кредитного рейтинга сохраняется.

О намерении воспользоваться пролонгацией кредитору желательно сообщить за несколько дней до завершения срока кредитования. Если обратиться уже после контрольной даты, считается, что наступила просрочка и пролонгацию оформить не дадут. Тогда МФО будет обязано передать данные об происшествии в БКИ и начать начисление как минимум пени.

Некоторые компании предлагают оформить пролонгацию на платной основе. Срок ее действия до 10-30 дней. Кто-то соглашается только на 1 пролонгацию, кто-то готов переоформить соглашение 10 раз.

Обязательным условием для реализации этой схемы является выплата долга по всем начисленным процентам. Тело кредита погашать не обязательно, но можно частично.