Микрокредит на карту – самый популярный способ получения финансовой поддержки при возникновении форс-мажорных обстоятельств, когда деньги нужны срочно или взять их больше негде. Однако услуга не так проста, как может показаться на первый взгляд. Чтобы выбрать лучший вариант и не получить отказ после онлайн-оформления заявки важно разобраться с деталями и тонкостями процедуры.
Содержание:
- Что такое микрокредит онлайн
- Пример расчёта процентов по кредиту
- Способы получения микрокредита онлайн
- Как погасить кредит
Что такое микрокредит онлайн
В сфере кредитования существует множество вариантов, каждый из которых имеет свои условия и сроки выплат, процентные ставки и квалификационные требования. Являясь распространённой формой займа в странах Европы и США, микрокредит онлайн пользуется всё большей популярностью в Украине, полностью соответствует действующему законодательству и имеет неоспоримые преимущества, главное из которых – упрощённый механизм рассмотрения входящих заявок, что отражается на высокой скорости их обработки и быстром получении заявленной суммы. По сравнению с традиционным банковским кредитом, он имеет ряд отличий:
- Отсутствие необходимости в посещении офиса компании, затратах времени на дорогу, ожидания в очереди, рукописном заполнении бланков. Все заявки принимаются в онлайн-формате, их оформление занимает не более 5 минут. Также быстро принимаются решения по выдаче микрокредита. Деньги на карту можно получить, даже не вставая с дивана.
- Минимальный пакет документов. Во многих микрофинансовых организациях для получения микрозайма достаточно предоставить лишь паспортные данные. В некоторых, правда, требуется подтверждение личности кредитополучателя другим удостоверяющим документом: ИНН, военным или студенческим билетом, пенсионным удостоверением, водительскими правами. Иногда компании просят предоставить фото, email, ссылки на страницы в соцсетях, чтобы спрогнозировать вероятность своевременного возвращения денежных средств и определиться с возможностью их выдачи.
- Относительно высокие процентные ставки, которые можно нивелировать досрочным погашением. В отличие от банков, не предусматривающих преждевременное закрытие кредитных счетов или налагающих штрафные санкции за такие действия, МФО не обременяют заёмщиков подобными ограничениями и не запрещают погашать суммы долга раньше срока, что существенно сокращает относительную разницу в процентных ставках и общую сумму переплат.
- Небольшой период погашения. Размер переплачиваемых средств напрямую зависит от времени использования основной суммы займа. В отличие от банковских кредитов, низкие проценты по которым приходится выплачивать годами, микрокредиты, выдаваемые на краткосрочной основе, сокращают переплаты и помогают оперативно решить текущие финансовые проблемы заёмщика.
- Отсутствие целевого назначения. Все полученные средства можно полностью использовать по своему усмотрению.
Сегодня микрокредит онлайн – современный финансовый продукт в рамках законодательства Украины, который эффективно решает насущные финансовые вопросы граждан. С полным списком предложений от микрофинансовых организаций Украины, которые проводят выдачу микрокредитов круглосуточно, можно ознакомиться на этой странице.
Кто может получить микрокредит без отказа: требования к заёмщикам
Официально воспользоваться финансовым продуктом может любой гражданин Украины, достигший 18-летнего возраста. Сервисы онлайн-кредитования рассматривают всех заёмщиков, отвечающих этому требованию. Поэтому получить микрокредит на карту могут самые разные категории населения, в том числе:
- Студенты и молодые люди в возрасте от 18 лет, имеющие источник дохода для погашения займа.
- Пенсионеры любого возраста, в том числе не имеющие трудового дохода. При принятии решений МФО ориентируется на размер пенсионного обеспечения и, в отличие от банков, не устанавливает возрастных ограничений для этой категории граждан.
- Безработные или трудоустроенные неофициально. Для клиентов МФО не имеют принципиального значения белая или серая зарплата, официальное трудоустройство на предприятии. Оформление займа производится без наличия справок с места работы и документального подтверждения размера заработной платы. Сведения о работе и уровне платежеспособности просто указываются в анкете как обычная данность. Главное, чтобы была возможность вовремя вернуть заёмные средства.
- Банковские отказники и лица с плохой кредитной историей. Потенциально проблемные клиенты, которые уже имеют опыт отрицательных ответов в банках, часто обращаются к онлайн-сервисам и получают одобрение. Кредитная история зачастую также не влияет на выдачу займа. Многие МФО одобряют микрокредит на карту даже с крайне негативной историей, что позволяет заёмщику не только получить нужную сумму, но и улучшить своё официальное досье.
Как привило, получить микрокредит без отказа, дополнительных документов, поручителей и прочей ненужной волокиты может практически любой гражданин Украины. В этом состоит ещё одно преимущество сотрудничества с микрофинансовыми организациями, которые, собственно, и были созданы как альтернатива тяжеловесным банковским учреждениям, требующим множества подтверждений и создающим масштабные преграды.
Как правильно выбрать микрокредит: разнообразие условий
Рынок микрокредитования в Украине непрерывно развивается. Клиентам предлагается большой выбор разнообразных вариантов сотрудничества с МФО. Но условия, выдвигаемые разными компаниями, могут существенно отличаться. Поэтому стоит внимательно изучить предложения микрофинансовых организаций на нашем сайте и только потом выбирать подходящий вариант.
Критерии, на которые стоит обратить внимание:
- Требуемая сумма. МФО по определению оперируют небольшими суммами, не превышающими 30 тысяч гривен. Реальные займы обычно не превышают отметку в 20-25 тысяч. Но многие организации готовы предоставить лишь 15, 10 или даже 5 тысяч гривен, чего может не хватить для требуемых расходов.
- Срок. Обычно услуга предоставляется на период одного месяца. Иногда допускается пролонгация с общим сроком два месяца. Молодые компании часто заинтересованы в более быстром обороте средств, что становится причиной сокращения срока до 14 календарных дней без возможного продления. Это обстоятельство стоит учитывать, чтобы не оказаться в трудной ситуации из-за невозможности вернуть деньги в срок.
- Процентная ставка. В разных МФО показатель процентной ставки варьируется в широком диапазоне: от 0 до 3,9% в день. Наиболее распространённые варианты относятся к интервалу 1,5-2,5%. Некоторые организации, демонстрируя лояльность к новым клиентам, используют микрокредитование без начисления процентов (с нулевой ставкой). Обращаясь в микрокредитную организацию первый раз можно воспользоваться этой возможностью. Однако не стоит злоупотреблять выгодными условиями, пытаясь обратиться каждый раз в новую компанию, так как все заявки фиксируются в бюро кредитных историй, могут стать причиной недоверия и отказа в займе.
- Скорость оформления. Это самый стабильный показатель. Ожидать рассмотрения заявки придётся не более получаса. Некоторым компаниям для принятия решения достаточно пяти минут. После чего клиент получает уведомление об одобрении микрокредита и переводе денег на карту.
Пример расчёта процентов по кредиту
Для удобства клиентов на страницах многих МФО, представленных на нашем сайте, есть онлайн-калькуляторы, позволяющие легко и быстро рассчитать проценты по кредиту путём передвижения ползунков и установки их на нужной отметке. Но выполнить подобный расчёт можно также самостоятельно, воспользовавшись обычным калькулятором. Рассмотрим на примере, как это сделать:
- Предположим, что клиент берёт кредит 15000 гривен со сроком 30 дней, а ежедневная процентная ставка по займу составляет 1,5%.
- Процент за один день пользования кредитом составит: (15000 гривен*1,5%)/100% = 225 гривен.
- Проценты за 30 дней составят: 30*225 гривен = 6750 гривен.
- Таким образом, в течение месяца клиенту необходимо погасить: 15000 + 6750 = 21750 гривен.
Способы получения микрокредита онлайн
Наиболее популярным и оптимальным способом является микрокредит на карту банка. Он позволяет заёмщику, находящемуся дома, в офисе или торговом центре, получить нужную сумму и тут же начать её тратить по собственному усмотрению. Для получения займа необходимо выбрать соответствующий способ в предложенной форме и указать номер карты. Микрофинансовые компании, выступающие в роли кредиторов, предоставляют займы на классические банковские карты MasterCard и Visa.
Получить микрокредит онлайн можно также другими способами:
- Наличными. Для получения средств придётся лично посетить офис компании или воспользоваться услугами курьерской доставки, на что также потребуется дополнительное время ожидания.
- На электронный кошелёк. Перевод средств осуществляется также быстро, как и на банковскую карту. Но появляются дополнительные расходы при выведении электронных денег, которые забирают системы при проведении транзакций.
Как погасить кредит
Вернуть заёмные средства кредитору можно также разными способами: наличными, электронными деньгами, переводом на карту или расчётный счёт. Возможно также внесение суммы долга по микрозайму с помощью телефона, если баланс номера позволяет осуществить платёж.
Ответственность за непогашенный микрокредит
Несмотря на простоту и доступность получения микрокредитов онлайн, к должникам МФО относятся строго. Просрочка платежа карается штрафными санкциями. Причём проценты по неустойке, как правило, превышают ежедневные, и могут привести заёмщика к большому долгу. Если же деньги от него так и не поступают кредитору, сведения о нём передаются в коллекторские компании, специализирующиеся на возвращении средств.
Продление кредита
Пролонгация позволяет увеличить срок действия договора на несколько дней, что бывает необходимо, если заёмщик не готов погасить всю сумму долга в оговоренное ранее время. Но неизбежно приводит к увеличению общей суммы, которую придётся вернуть. Для активации услуги необходимо связаться с МФО, предоставившей кредит, и оплатить начисленные проценты за истёкший период пользования средствами. После оплаты всей суммы, договор кредитования признаётся закрытым, так как обе стороны выполнили свои обязательства.
Получить кредит на карту онлайн – лёгкий и доступный вариант, позволяющий решить временные финансовые трудности максимально комфортным способом. Но важно также правильно оценивать свои возможности и возвращать заёмные средства в срок.