Кредитная политика многих банков такова, что заемщик, который не работает или трудоустроен неофициально, не может оформить кредит ни на какие цели. Решить финансовый вопрос можно с помощью МФО, которые специализируются на краткосрочном экспресс кредитовании.
Содержание:
- Какие требования к заемщикам
- Сумма, срок, процентные ставки, скорость оформления
- Пример расчета процентов
- Способы получения кредита (на карту, наличными)
- Способы погашения
- Ответственность за непогашенный займ (штрафы, коллекторы)
В Украине их количество исчисляется десятками, и небольшие ссуды на непродолжительное время до 30 дней они выдают практически всем. Причем, без бумажной волокиты. Не нужно приносить справки с места работы и об уровне зарплаты за последние полгода, не нужно искать поручителей и посещать отделения банка, переживать о негативной кредитной истории или настроении сотрудника финучреждения, который может отказать в кредитовании, порой, без видимой причины.
Чтобы взять в каком-либо МФО займ без официального трудоустройства, достаточно иметь телефон или смартфон с хорошим wi-fi, ноутбук или стационарный компьютер с доступом во всемирную сеть Интернет, а также рабочую банковскую карту, на которую финучреждение сбросит деньги.
Популярность онлайн кредитования объясняется массой плюсов такого взаимодействия:
- заявку на ссуду можно подать в любой точке страны, где есть доступ к интернету;
- скрытые платежи отсутствуют — сумма возврата и комиссии рассчитывается на специальном онлайн калькуляторе и в ходе пользования деньгами не меняется;
- дату платежей по займу определяет сам заемщик — в соответствии с датой поступления ожидаемых доходов;
- онлайн-консультанты работают круглосуточно, и в любой момент могут помочь с оформлением заявки или решением какой-либо сопутствующей проблемы.
- многие МФО разрабатывают программы лояльности, дарят бонусы, скидки на целевые покупки, проводят акции, что дает возможность занять деньги на более выгодных условиях.
Какие требования к заемщикам
Чтобы взять кредит без официального трудоустройства, нужно быть полноправным гражданином Украины. Это может быть сотрудник фирмы, которому не хватает до зарплаты, безработный или гражданин, работающий неофициально, студент или пенсионер. Главное условие — заемщику должно быть не менее 18 полных лет.
Для оформления займа нужно предоставить:
- паспорт гражданина Украины;
- ИНН (идентификационный код).
В анкете указывается также номер банковской карты (для получения денег), номер актуального мобильного телефона украинского оператора, электронная почта.
Поручительство и документы, подтверждающие платежеспособность соискателя, не требуются. При повторном обращении в одну и ту же микрофинансовую организацию документы предоставлять не нужно.
Сумма, срок, процентные ставки, скорость оформления
Верхнюю планку займов устанавливает администрация компании. Объем стартовых ссуд является одинаковым для всех клиентов и составляет, в основном, до 5 000 гривен. В отдельных конторах предлагают больше указанных выше цифр.
Для постоянных клиентов с продолжительной положительной кредитной историей планка займов может быть увеличена.
Плата за пользование кредитными средствами начисляется ежедневно. Разные МФО имеют разные процентные ставки. Они могут составлять как 0,01% так и 2,5% в день.
Кредит без официального трудоустройства на карту оформляется в считанные минуты. После подачи заявки следует подождать ответ от сервиса 7-15 минут: в случае позитивного решения заемщик получит смс на телефон или сообщение на электронную почту. Затем предоставляются документы и подписывается договор. Даже с проблемными клиентами вопрос решается не дольше 30 минут.
После подтверждения заявки следует пройти процесс верификации банковской карты — так заемщик подтвердит свою личность, а кредиторы убедятся, что ссуду берет владелец карты, а не мошенники или подставные лица.
После знакомства с условиями договора, его нужно подписать с помощью СМС-кода — он высылается на указанный в заявке номер телефона.
Пример расчета процентов
Для расчета процентов можно воспользоваться кредитными калькуляторами, которые есть на многих сайтах финансовых организаций. Проведем расчеты на примере.
С помощью бегунка указываем величину займа. К примеру, до стипендии нам нужно занять 2500 гривен (ссуда берется впервые).
Бегунком ниже отмечаем продолжительность займа, к примеру, 10 дней. Калькулятор моментально просчитывает комиссию и сумму к выплате. Поскольку ежедневная ставка для первого кредита составляет всего 0,01%, комиссия за пользование составит 2,5 гривен. Сумма к погашению — 2502, 5 грн.
О проведенных расчетах расскажем более детально. Для тех, кто кредитуется впервые, суточный процент равен 0,01.
- Годовая процентная ставка (APR) — 3,65%.
- Сумма кредита — 2 500,00 грн.
- Срок займа— 10 дней.
- Рассчитываем проценты за 1 день: 2 500,00 х 0,01 / 100 = 0,25 грн.
- Проценты за 10 дней: 0,25 гривен х 10 дней = 2,50.
- Сума к возврату: 2 500,00 + 2,50 = 2 502,50 грн.
Для тех, кто берет ссуду повторно, процентная ставка, к примеру, составляет 1,9%.
Повторим предыдущие расчеты. Сумма займа 3500, срок кредитования — 15 дней.
- Годовая процентная ставка(APR) в этом случае составляет 693,50%.
- Рассчитываем проценты за сутки: 3 500,00 грн х 1,90 / 100 = 66,50.
- Комиссионные составят 997,50 грн: 66,50 х 15.
- Сумма к возврату — 4 497,50 грн: 3 500,00 + 997,50.
Способы получения кредита (на карту, наличными)
Поскольку МФО работают через Интернет и не привязаны к конкретному офису, клиенты могут обращаться на сайт компании в любое время суток, в будние, выходные и праздничные дни. После одобрения анкеты средства сразу зачисляются на указанную карту.
Некоторые МФО имеют свои собственные отделения. В них можно получить ссуду не только на банковскую карту, но и наличными деньгами. Но! Обращаться в офисы можно только в рабочее время, а займы они оформляют исключительно в порядке очереди.
Способы погашения
Закрыть долг можно на сайте организации, через кассу или терминалы в отделениях банков, банковскими переводами, с помощью интернет-банкинга или электронных платежных систем. В зависимости от МФО задолженность погашают через Приват24 и ПУМБ online, iPay.ua, MyPay, EasyPay, Portmone.com. Сроки погашения могут быть разными и зависят от условий сервиса.
Закрыть их можно как досрочно, так и в оговоренные сроки. Если нужной суммы на счете нет, конечную дату расчетов можно перенести, заплатив только комиссию за пользование деньгами.
Ответственность за непогашенный займ (штрафы, коллекторы)
При возникновении трудностей с кредитными обязательствами, следует обратиться в микрофинансовую компанию и договориться о пролонгации или реструктуризации займа, отсрочке платежей или иных уступках.
Как правило, сотрудники онлайн фирм идут навстречу своим клиентам и редко обращаются в коллекторские компании. Если они видят, что клиент скрывается или пытается увильнуть от расчетов, они по телефону напоминают о долге и начисляют пеню, которая растет по мере увеличения цифры просроченных платежей.
В договорах некоторых компаний предусматривается начисление штрафов и неустоек. Штраф может составлять 0,5-1 % от кредитных средств и начисляется за каждый просроченный день.
Подбирая МФО для кредитования, следует внимательно читать все пункты договора, так как недобросовестные организации могут менять условия соглашения или повышать процентную ставку. И при этом не уведомлять заемщика о внесенных изменениях.
Пролонгация
Если заемщик не успевает погасить задолженность, можно обратиться к специалистам организации, оформить договор пролонгации и продлить ссуду на последующий срок (максимальный срок пролонгации — 30 суток).
Несмотря на то, что временные отрезки пролонгации довольно сжатые, продлять возврат можно неограниченное количество раз.
Некоторые микрокредитные компании предлагают своим клиентам реструктуризацию долга. Она подразумевает пересмотр и коррекцию условий сотрудничества. Это реальный плюс подобных финучреждений: так заемщик может рассчитаться с долгами, а они — вернуть одолженные деньги.