Кредит с моментальным решением

Кредит с моментальным решением – это реальность. Кредитные организации, дабы соответствовать стремительной современности, стали оперативно реагировать на заявки клиентов и мгновенно давать им ответ. Все сервисы, работающие онлайн, внедряют специальные роботизированные программы, которые всего за несколько минут способны обработать поступивший запрос и практически моментально выдать займ.

Содержание:

1. Выбор кредитной организации
2. Кому выдают займы
3. Условия выдачи
4. Причины отказов
5. Как выдают займ
6. Последствия нарушения сроков возврата займа
7. Продление действия кредитного договора

Выбор кредитной организации

При выборе кредитора в первую очередь учитывают цель получения денег и необходимую сумму, а также размер процента. Если средства нужны для крупной покупки, обращаются к услугам банковского сектора. Здесь предлагают сравнительно невысокую ставку и большие суммы на длительный срок. На оформление сделки потребуется не меньше суток, если займ нецелевой. Банки тщательно проверяют кредитную историю и величину заработка соискателей. Банкиры запрашивают только официальные документы, проводят скрупулезные проверки, учитывают данные БКИ.

Более либеральную политику в отношении благонадежности клиентов и наличия у них официального заработка и имущества проводят МФО. Часто микрокредиторы имеют собственную рейтинговую систему оценки постоянных клиентов. Те люди, которые давно и успешно сотрудничают с конкретной МФО, могут рассчитывать на выдачу все более крупных сумм на больший срок и под минимальный процент.

Если хочется оформить именно моментальный кредит, следует искать кредитора, который имеет свой собственный сайт. Качественный дизайн и приличная скорость отклика страниц говорят о том, что компания ответственно подходит ко всему, что делает, стремится быть лучше конкурентов. Значит, здесь реализована высококлассная система, которая быстро обрабатывает поступающие заявки.

Насыщенный полезной информацией раздел помощи (FAQ) – верный признак того, что компания ориентирована на:

• долгосрочное сотрудничество за счет повышения уровня доверия заявителей, честно рассказывая обо всех нюансах кредитования;
• ускорение процесса оформления заявок и минимизацию вероятности возникновения ошибок, что чревато сбоями и задержками;
• снижение количества запросов в службу поддержки.

Прежде чем обратиться в МФО рекомендуется проверить легальность ее работы, то есть имеет ли она лицензию на кредитование физических лиц. Лицензированные компании работают исключительно в правовом поле, что гарантирует защиту прав заемщиков. У нас представлены только те кредиторы, которые успешно прошли государственную аттестацию.

Кому выдают займы

Займ с моментальным решением украинские МФО выдают совершеннолетним гражданам страны. Иногда минимально допустимый возраст заемщика повышают до 20-21 года. Верхняя граница возрастного ценза варьируется в пределах 60-75 лет.

Также разнятся требования относительно регистрации: где-то заключают договора только с теми лицами, кто имеет постоянную регистрацию, где-то достаточно временной. Но это обязательно должен быть украинский адрес. Если регистрация временная, возможны проблемы с соотношением срока ее действия и длительности кредитования. Считается, что она не должна закончиться раньше, чем придет время возврата кредита.

Все пункты анкеты, касающиеся трудоустройства, заполняют по факту. Какие-либо документы, удостоверяющие факт наличия доходов и их размер, не нужны. МФО готовы сотрудничать с:

• пенсионерами;
• студентами;
• моряками;
• работающими по контракту, в том числе, за границей;
• лицами, находящимися в декретном отпуске;
• теми, кто не может официально подтвердить трудоустройство.

Запросы в БКИ некоторые микрокредиторы все же отправляют. Полученные сведения они используют для определения условий сотрудничества (размера займа, ставки, срока кредитования) с новыми клиентами.

При заполнении онлайн-анкеты предоставляют фотографию паспорта гражданина Украины или ID-карты. Часто просят указать данные еще одного документа (ИНН или другого).

Правое регулирование в сфере онлайн-кредитования

Украинские законодатели разработали целый пакет документов, регулирующий деятельность организаций, занимающихся кредитованием физических лиц. Единого закона, который бы регламентировал деятельность МФО, в том числе, онлайн, нет. Но, если срок действия договора, заключенного с ней, составляет меньше 1 месяца, а сумма – менее 1 минимальной заработной платы (до 5000 гривен), то кредит будет считаться потребительским. Следовательно, условия его получения должны соответствовать нормам Закона «О потребительском кредитовании».

Надзор осуществляет Национальная комиссия по госрегулированию рынков финансовых услуг. Она отвечает за лицензирование кредитных организаций, оказывающих услуги физическим лицам. Также данная комиссия выполняет контролирующую функцию. Она следит за соблюдением прав заемщиков, а также применяет санкции к нарушителям законодательства.

В стране, вне зависимости от способа оказания услуг кредитования (онлайн или оффлайн), запрещено выдавать займы под ставку выше 1,5% в день. Также долг по кредиту не может вырасти более чем в 2 раза относительно изначально полученной суммы. Эту норму нельзя обойти, даже если клиент сам дал согласие на увеличение кредитных обязательств. Одновременно запрещено менять условия кредитного договора, если это приведет к ухудшению положения заемщика.

Условия выдачи

Каждая МФО самостоятельно определяет лимиты и условия кредитования. Единственное ограничение, установленное государством, – это то, что стоимость кредита не может превышать 1,5% в сутки. Для расширения клиентской базы МФО периодически организуют акции, в ходе которых ставка снижается до 0%. Тогда деньги выдают на несколько дней (до 15 суток) и только небольшую сумму (до 7000-10000 гривен).

По микрозаймам реализуют 2 типа программ. Согласно первой (самой популярной) можно получить до 60000 гривен на срок до 30-50 суток. По второй, что рассчитана на постоянных клиентов, выдают до 100000 гривен на 4-6 месяцев.

Причины отказов

МФО иногда (в 1-2% случаев) отклоняют заявки. Основные причины – несоответствие требованиям кредитора и ошибки в заполнении анкеты. Например, точно откажут:

• заявителям, которым еще не исполнилось 18 лет;
• иностранцам;
• лицам без регистрации.

МФО, работающие онлайн, проверяют данные в автоматическом режиме. Роботы просто сравнивают информацию, указанную заявителем в анкете, с той, что содержится в используемых им базах данных.

Всего одна ошибка, например, в цифре длинного номера – это уже повод насторожиться. Конечно, алгоритмы совершенствуются, и отказы из-за небольшой оплошности минимальны. Чтобы исключить влияние этого фактора, нужно внимательно проверять все, что вписываете в поля заявления-анкеты.

И помните, что даже если что-то пошло не так, и пришел отказ, всегда можно подать повторное обращение. В большинстве случаев новую заявку МФО принимают уже на следующий день после предыдущей. Реже они устанавливают более длительный мораторий (до 3 месяцев).

Как посчитать выплаты по микрозайму вручную

По займам, выдаваемым на срок в пределах 1 месяца, при определении размера платежа применяют формулу расчета простых процентов:

ПЛАТЕЖ = ЗАЙМ + ЗАЙМ х (СТАВКА / 100%) х ДНИ, где:

• ЗАЙМ – сумма, полученная по кредитному договору;
• СТАВКА – дневная ставка процента. Деление на 100% позволяет представить ее в виде десятичной дроби. Величина ставки прописывается в кредитном договоре. На сайте кредиторы обычно указывают ее минимально возможное значение;
• ДНИ – продолжительность периода кредитования, выраженная в днях.

Например, если планируется получение 7000 гривен под 0,7% в день на 10 суток, то расчет будет выглядеть так:

ПЛАТЕЖ = 7000 + 7000 х (0,7% / 100%) х 10 = 7000 + 490 = 7490 гривен

490 гривен – сумма процентов, начисленных при заданных условиях.

Как выдают займ

МФО предоставляют микрозаймы наличными деньгами или безналичным переводом. Первый способ встречается все реже. Если нужна наличность, при выборе кредитора обращайте внимание, предоставляет ли он такую услугу. Наличные средства выдают либо в офисах МФО, либо у их партнеров. При посещении организации заранее уточните время ее работы и возьмите с собой удостоверение личности (паспорт или ID-карту).

Безналичные переводы более популярны из-за того, что роботизированные комплексы сразу, как только одобрят заявку, готовы перечислить всю сумму на счет клиента. То есть, если в качестве способа получения денег указать банковскую карту, их переведут сразу в любое время суток, даже ночью. Единственное ограничение – это то, что транзакции возможны только на карточки, эмитированные украинскими банками. Комиссию за перевод займа платит кредитор.

Последствия нарушения сроков возврата займа

Одним из последних пунктов любого кредитного договора является описание последствий нарушения заемщиком условий кредитования. Именно здесь подробно расписывается, что будет, если вовремя не погасить займ.

Работа с просроченной задолженностью всегда начинается с уведомления должника о возникшей ситуации. Соответствующее сообщение присылают в виде СМС или e-mail. Также менеджеры проводят телефонные переговоры.

Следующий этап предполагает либо обращение в суд, либо продажу задолженности коллекторским агентствам. Первый вариант не очень популярен: клиенты могут проживать в любой части страны, а именно там истец и должен подавать исковое заявление. Значит, у МФО должен быть представитель в том городе, где находится должник, что может быть довольно затратно. По итогам суда кредитор получит право взыскивать до 50% всех доходов должника или компенсировать свои расходы за счет реализации его имущества.

Более простой выход из ситуации – продать право требования по кредитному договору одному из коллекторских агентств. Деятельность последних также ограничена правовыми нормами, но по факту их сотрудники трактуют законы более широко. Например, они звонят тогда, когда посчитают нужным, в том числе, рано утром или поздним вечером. Коллекторы привлекают к решению вопроса с задолженностью людей из близкого окружения заемщика, включая его родственников, знакомых и коллег.

Продление действия кредитного договора

Пролонгация кредитного договора позволяет увеличить срок кредитования, сохранив первоначальные условия и уровень кредитного рейтинга как в БКИ, так и во внутренней системе МФО. Некоторые организации предоставляют данную услугу за дополнительную плату и ограничивают ее длительность, лимитируют возможное количество продлений. Зато не придется платить ни пени, ни штрафы.

Пролонгацию можно оформить только до момента истечения срока действия кредитного договора. Каких-то бумаг, подтверждающих, что это действительно необходимо ввиду неких обстоятельств, предоставлять не нужно.