Быстрый кредит на банковскую карту — очень популярный вид займа. Люди с удовольствием используют эту возможность, когда им срочно требуется небольшая сумма денег. Экспресс-займ доступен практически для всех, а оформить его можно онлайн, не выходя из дома. Обычно деньги выдаются на срок до 1 месяца, а вернуть их можно в любой момент, даже на следующий день.
Содержание:
- Как найти надежного кредитора
- Требования, которые предъявляются к заемщикам
- Размеры займа, процентные ставки и сроки
- Пример расчета по моментальному займу
- Продлевается ли быстрый кредит
Как найти надежного кредитора
Быстрый займ удобен тем, что его можно оформить прямо сейчас, не дожидаясь решения банка и не подписывая многочисленных бумаг. От непредвиденных ситуаций не застрахован никто: кто-то потратил все деньги, а до зарплаты или пенсии еще неделя, кому-то необходимо срочно купить лекарство или подарок. Конечно, можно обратиться за кредитом в банк, но чаще всего это лишено смысла:
- сумма слишком мала;
- заявка будет рассмотрена не сразу;
- велика вероятность отказа.
В отличие от банков, микрофинансовые организации выдают кредиты очень быстро: на оформление уходит несколько минут. Главное, чтобы кредитор был надежным, а продукт полностью соответствовал вашим потребностям. Навязчивые рекламщики нередко вводят потенциальных клиентов в заблуждение, в результате чего он попадает в многомесячную или многолетнюю финансовую кабалу и портит свою кредитную историю.
Чтобы договор с кредитором был выгодным и безопасным, тщательно изучите рынок экспресс-займов и найдите МФО с хорошей репутацией.
В первую очередь удостоверьтесь, что выбранная компания имеет лицензию НБУ. На сайте непременно должны быть указаны реквизиты и фактический адрес организации. Если информация отсутствует, велика вероятность, что вы нарвались на мошенников, деятельность которых незаконна. Также обратите внимание на следующие моменты:
- есть ли лицензия на оказание финансовых услуг;
- насколько кредитор лоялен к заемщикам;
- какие отзывы оставили клиенты.
Внимательно читайте все пункты, в том числе то, что написано мелким шрифтом! Наиболее важные моменты:
- полная стоимость быстрого займа;
- размер годовых процентов;
- график платежей;
- сумма комиссии за перевод денег;
- причины, по которым могут начисляться пени, штрафы;
- размеры неустоек;
- наличие дополнительных услуг (к примеру, продление кредита);
- актуальные скидки, акции, бонусы.
Важно, чтобы после прочтения информации у вас не осталось вопросов и сомнений.
Как государство контролирует деятельность МФО
Деятельность компаний, которые занимаются выдачей микрокредитов, регулирует соответствующий закон. Микрофинансовые организации, в отличие от банков, не могут проводить большинство финансовых операций и работают лишь с гривнами. Кроме того, у них сравнительно небольшой уставный капитал.
Нацбанк следит, чтобы МФО придерживались установленных норм. Если вы считаете, что компания нарушила ваши права, незамедлительно обращайтесь с жалобой в НБУ.
Требования, которые предъявляются к заемщикам
Как правило, компания, выдающая кредит быстро, не проверяет платежеспособность заемщика. И все таки существуют минимальные требования, которым заемщик должен обязательно соответствовать:
- возраст от 18 до 70-75 лет;
- гражданство Украины и наличие паспорта;
- наличие мобильного телефона.
Справок с места работы с указанием доходов МФО не требуют. Быстрые займы доступны всем категориям населения: студентам, домохозяйкам, пенсионерам, безработным. Вы должны сами оценить свои платежные возможности. Однако любая компания заинтересована в клиентах, которые способны своевременно гасить кредиты, поэтому сотрудник может спросить вас о размерах дохода, а также попросить номера телефонов ваших родственников или коллег.
Еще одно важное условие — верификация платежных реквизитов. Сотрудник должен убедиться, что вы действительно являетесь владельцем указанной банковской карты или счета. Вы должны перевести небольшую сумму, а в случае успешной верификации вам ее незамедлительно вернут.
Размеры займа, процентные ставки и сроки
Экспресс-кредит отличается от банковского прежде всего более высокой процентной ставкой. У многих клиентов МФО кредитная история далеко не идеальна или вообще отсутствует, поэтому компания подвергает себя риску. Высокая процентная ставка в какой-то мере компенсирует эти риски.
Комиссия начисляется ежедневно, ее размер около 1% в день. Обычно такие кредиты выдаются на срок до 12 месяцев. Исключение составляет специальный мини-кредит, который называют «займом до зарплаты». Сумма, которую можно взять, и срок ограничивается. Размер ежедневной процентной ставки устанавливается кредитором. Пеня начисляется из расчета 0,1% от суммы задолженности за каждый день просрочки.
Причины, по которым заявка может быть отклонена
Главным поводом, по которому МФО отказывает претенденту, является плохая кредитная история. Если у вас имеются незакрытые платежи, взять быстрый займ скорее всего не получится. Сведения о просрочках и неуплатах хранится в Бюро кредитных историй.
Прочие причины отказа:
- проблемы с банковской картой или счетом;
- возраст меньше 18 или больше 75 лет;
- отсутствие регистрации по месту жительства;
- предоставление ложных сведений о себе.
Неблагонадежные заемщики вносятся в черный список. Кстати, смежные компании могут иметь общий черный список.
Пример расчета по моментальному займу
Расчет процентов по быстрому кредиту производится за каждый день. Как правило, МФО устанавливают ставку 1%, иногда она ниже. На сайте компании имеется онлайн-калькулятор, с помощью которого заемщик может рассчитать общую сумму предстоящих выплат. Алгоритм расчета:
- умножьте сумму займа на каждодневный % — столько вы заплатите за 1-й день;
- полученную цифру снова умножьте на каждодневный % — получите платеж за 2-й день;
- подобным же образом высчитайте задолженность за все дни.
Приведем пример (без учета копеек). Предположим, что вы взяли 7 тыс. гривен под 1% на срок 10 дней.
- 7 тыс. Х на 1% = 7 тыс. 70 грн;
- 7 тыс. 70 Х 1% = 7 тыс. 140 грн;
- 7 тыс. 140 Х 1% = 7 тыс. 211 грн;
Таким образом, спустя 10 дней вы заплатите около 7730 гривен. Из них 7 тыс. — основной долг, а 730 грн — проценты. Аналогичная схема используется для вычисления пени за просрочку, причем пеня может быть начислена только на просроченную часть основного долга, но не на проценты.
Документы, подтверждающие оплату (чеки, приходно-кассовые ордеры) следует сохранить. Также не забудьте попросить у сотрудника МФО справку о полном погашении кредита.
Варианты зачисления быстрого кредита
Если ваша заявка одобрена, вы можете выбрать подходящий способ зачисления средств. Деньги можно получить наличными в кассе МФО или попросить сотрудника сделать перевод:
- на дебетовую банковскую карту;
- на идентифицированный электронный кошелек;
- на банковский счет.
Зачисление средств обычно происходит в течение нескольких минут.
Ответственность, которую несут злостные неплательщики
Если вы не погасите задолженность по быстрому займу, МФО может подать на вас в суд. Взыскание грозит вам арестом банковских счетов, описанием личного имущества. Вы также лишитесь возможности выезжать за границу.
Есть и еще один очень неприятный момент: звонки и визиты коллекторов. Учтите, что государство запрещает коллекторам следующие действия:
- лично общаться с должником без согласия последнего;
- звонить неплательщику чаще 1 раза в сутки и 8 раз в месяц;
- оскорблять должника, озвучивать угрозы.
Если коллекторы или сам кредитор причинили вам моральный вред, немедленно обращайтесь с жалобой в правоохранительные органы.
Продлевается ли быстрый кредит
Прежде чем подавать заявку на оформление быстрого кредита, подумайте, насколько он вам выгоден. Главное, чтобы вы смогли погасить долг своевременно, так как процентные ставки по таким займам достаточно высоки. Просрочки приведут к тому, что задолженность начнет расти подобно снежному кому. Чем быстрее вы отдадите всю сумму, тем меньше опасности для вашего кошелька.
Если вы попали в сложную ситуацию и не можете вовремя закрыть кредит, МФО может предоставить услугу пролонгации. Учтите, что данная услуга не является бесплатной. Вам придется заранее внести определенную сумму. Она рассчитывается следующим образом: процентная ставка умножается на число дней пролонгации. Сумма основного долга при этом не меняется.
Взять кредит онлайн достаточно просто, однако не стоит торопиться. Даже если деньги нужны вам срочно, не бросайтесь в первую попавшуюся МФО. Оцените предложения хотя бы трех-четырех компаний, а уже потом принимайте решение.