В непредвиденной ситуации, когда деньги нужны срочно, хоть и не так много, и нет времени на ожидание решения банка по кредиту, гораздо проще и удобнее обратиться в микрокредитную организацию. Вопреки стереотипам, МФО давно работают в правовом поле Украины, и если внимательно отнестись к выбору кредитора, то можно получить кредит за 1 минуту онлайн на карту без рисков попасться в руки мошенникам.
Как выбрать кредитора: на что обращать внимание
При выборе кредитной организации нужно смотреть на три ключевых момента: юридическую информацию, репутацию, условия кредитования.
Юридическая информация о компании обязательно указывается на ее официальном сайте. Но тут нужна внимательность и немного времени, чтобы проверить ИНН и адрес хотя бы посредством поиска в интернете. Если данные реальные, то это первый признак подходящего сервиса для оформления займа.
Репутацию можно оценить по отзывам в популярных каталогах отзывов, на картографических сервисах, в агрегаторах микрокредитных компаний. Слепо доверять идеально положительным комментариям пользователей не стоит, но если отзывов о МФО много, преобладают положительные и нейтральные, нет историй об обмане и хамском отношении к заемщикам, перед вами нормальный кредитный сервис и брать через него взаймы безопасно.
Условия кредитования зависят от суммы, длительности контракта, а также от того, как долго пользователь является клиентом кредитора. Если вы собираетесь взять в долг в первый раз, то вам могут предложить особые условия: пониженный процент, увеличенный кредитный лимит, кэшбэк за досрочное погашение. Внимательно читайте мелкий шрифт и договор на предоставление услуг, если там все в порядке, то подавать заявку безопасно.
Содержание:
- Требования к заемщикам
- Правовое регулирование рынка онлайн-кредитов
- Почему заявку на микрокредит могут отклонить
- Пример расчета процентов по кредиту
- Можно ли продлить или реструктуризировать кредит
Требования к заемщикам
Чтобы выдающая деньги взаймы сторона была уверена, что получит свое назад с процентами, ей нужно убедиться в платежеспособности кредитуемого. Именно для этого существует анкета занимателя с пунктами об уровне дохода, месте работы и прочем, что позволяет менеджеру принять решение о выдаче запрашиваемой суммы или отказе от оказания услуг.
Требования к заемщикам зачастую стандартизированы. Не обязательно иметь кристально чистую кредитную историю, официальное трудоустройство с высоким заработком, дорогостоящую собственность для залога или заручаться поддержкой поручителя. Достаточно подходить под следующий набор требований:
- возраст — от 18 лет, но с большей вероятностью в займе не откажут тем, кто старше 21 года;
- наличие действующего гражданского паспорта с отметкой о постоянной регистрации;
- наличие телефона для связи;
- наличие дебетовой карты любого банка для получения запрашиваемой суммы.
Правовое регулирование рынка онлайн-кредитов
МФО работают по закону. Действующее законодательство разрешает микрофинансовым организациям выдавать займы физическим лицам гражданам Украины на определенных условиях. Так, по закону проценты на кредит начисляются в размере, не превышающем 1% в день или 365% в год, а суммарный долг, вместе с процентами за просрочку (если такое вдруг случится) не может превышать сумму изначального займа больше, чем в два раза.
Законопослушная микрофинансовая фирма обязана информировать клиента детально об условиях в подписываемом им договоре, правах, обязанностях и рисках. Никакого мелкого шрифта в договоре быть не может, равно как скрытых комиссии, перерасчетов и прочих попыток ввести в заблуждение и обмануть.
Сколько можно взять в долг и под какой процент
Выдавать больше 3 микрокредитов в одни руки нельзя. Но задолженность по кредиту , ипотеке и прочие проблемы с кредитной историей не являются причинами отказа в микрозайме. Если в целом с законом проблем нет, то получить займ за 1 минуту онлайн на карту получится без каких-либо проблем с первой же кредитной организации.
Почему заявку на микрокредит могут отклонить
Деньги под проценты в МФО выдают многим, но не всем. Часть анкет заявителей не проходит предварительную автоматизированную проверку, какая-то доля из оставшихся не проходит ручную проверку, на выходе получается, что отказы случаются примерно в 1–3% случаев.
Наиболее распространенные причины отклонения заявки на микрозайм:
- заведомо ложные сведения в анкете-заявлении;
- отсутствие действующей постоянной регистрации;
- слишком высокая существующая кредитная нагрузка;
- выявленные в ходе скоринговой проверки проблемы с законом.
Об отклонении заявки сообщают сразу. Отказ в одной кредитной фирме не означает, что откажут все, поэтому всегда можно оформить запрос в другой.
Пример расчета процентов по кредиту
Для расчета процентов по кредиту и общей суммы, которую предстоит выплатить заимодателю, удобнее всего пользоваться калькуляторами на сайтах МФО. Если же хочется проверить правильность работы калькулятора или же посчитать самостоятельно свой долг, то можно воспользоваться следующей формулой: (сумма займа / 100) процент в день количество дней, на которые деньги взяты в долг.
Например, если вы берете в долг 10 тысяч гривен и в день за пользование кредитом по условиям договора взимается 1%, то за 10 дней нужно будет заплатить: (10 тысяч /100) 1% 10 дней = 1 тысячу гривен.
Способы получения кредита: на карту, наличными
Получать микрозайм в срочном порядке удобнее на карту, чем наличными. С карты деньги момент можно обналичить в ближайшем банкомате. К тому же, на карту деньги выдают сразу — не нужно ждать открытия офиса МФО.
Чтобы получить займ на карту, нужно подготовить документы для ввода данных и фотографирования их для анкеты заявителя, а также саму карту. С карты потребуется только номер, отпечатанный на ее лицевой стороне. Именно на эту карту в случае одобрения поступит займ, с нее же через пополнения можно будет настроить автоплатежи в пользу погашения кредита.
Что будет, если не платить по кредиту
Так как микрофинансовые фирмы работают в правовом поле страны, то и от своих клиентов они требуют следования законам и описанным в договоре на микрозайм договоренностям. В частности, если вы берете кредит, вы обязуетесь его выплачивать. Именно поэтому прежде, чем запрашивать у кредитора сумму, желательно несколько раз подумать, только ли вы сможете вернуть ее в оговоренные сроки в полном объеме.
На просроченные платежи по микрозайму, как на кредиты в банке, насчитывается штраф. Размер штрафа каждая МФО устанавливает самостоятельно, этот момент лучше выяснять на этапе заключения договорных отношений. Штраф начисляется до тех пор, пока его суммарный размер не сравняется с изначальной суммой займа — на кредит в 10 тысяч грн штрафа будет максимум 10 тысяч грн.
Долги тех, кто не платит и не выходит на контакт с представителями организации заимодателя, могут быть проданы коллекторским агентствам. Агентства имеют право подать на должника в суд. Суд может постановить автоматическое списание денег с зарплаты, пенсии, социальных пособий в счет оплаты долга. Но только в том случае, разумеется, если покрытие обязательств не снизит доход ниже прожиточного минимума.
Можно ли продлить или реструктуризировать кредит
Все без исключения кредитные компании идут навстречу клиентам, которые из-за сложных жизненных обстоятельств не могут вовремя погасить долг. Для этого МФО предусматривают механизмы продления или реструктуризации кредита. Для обсуждения условий нужно связаться с менеджером выдавшей кредит фирмы и обсудить доступные возможности.
При реструктуризации на заемщика оформляют новый микрокредит в размере суммы покрытия предыдущего. За счет этого штрафы не начисляются и кредитор получает отсрочку на то, чтобы заработать деньги и рассчитаться по долгам.
Микрокредит — серьезный шаг, на который нужно идти сознательно. Да, у всех бывают ситуации, когда обойтись без кредита никак, но брать деньги в МФО следует только с уверенностью, что заем получится вовремя вернуть. Нет уверенности, что получится вернуть — лучше не рисковать и поискать другой способ поправить материальное положение.