Кредит на отдых

Хороший отдых – это вложение в себя. Отпуск снимает стресс, снижая риски психосоматических заболеваний и повышая работоспособность. Путешествия расширяют кругозор, делаю мозг гибче, развивают интеллект. Наконец, отдыхать интересно и приятно! Неудивительно, что многие берут кредит на отпуск, чтобы отдохнуть от рутины, восстановить здоровье и вернуться к работе с новым силам, с зарядом энергии.

Получить кредит на отдых сейчас можно без визита в финансовые учреждения – подав заявку на кредитование онлайн. Несколько минут на формальности – и можно собирать чемоданы!

Очевидные преимущества онлайн-кредитов – в скорости получения, возможности подать заявку в любое время суток, мгновенном получении денег на карту после одобрения. Скоринг проводит искусственный интеллект, устраняя роль человеческого фактора при рассмотрении онлайн-заявки – что повышает шансы на получение средств. Никуда не надо идти и ехать. Платежи вносятся также через интернет.

А недостатки онлайн-кредитования – как у любого долга: придется возвращать. Чаще всего с процентами, но есть способы получить займ на отдых совершенно бесплатно. Как это сделать – читайте, объясним.

Но дадут ли вам нужную сумму? Банки стали строже относиться к заемщикам, а микрофинансовые организации специализируются на небольших займах. В этой статье расскажем о том, как получить в МФО не только займ на уикенд, но и значительный кредит на путешествие.

Содержание:

1. Что такое МФО и в чем отличие от банка
2. Каковы требования к заемщику
3. Критерии выбора кредитора: что надо учитывать
4. Как увеличить кредитный лимит

Что такое МФО и в чем отличие от банка

На отечественном рынке онлайн-кредитования работают финорганизации двух типов: классические банки и МФО. Что представляют собой микрофинансовые организации? Это компании, которые специализируются на краткосрочных займах небольших сумм – до 10-20 тыс. грн.

Между этими финорганизациями есть различия:

• Банк – это кредитно-финансовая организация, предоставляющая широкий спектр финансовых услуг, и кредитование – лишь одна из многих. Они имеют право выдавать крупные кредиты на сотни тысяч и миллионы гривен, на длительные сроки – например, потребкредиты выдаются на 1-5 лет, ипотечные – на период до 30 лет. Для деятельности банка необходима лицензия НБУ. Поскольку банки обеспечивают проведение различного рода финансовых операции и ответственны перед своими вкладчиками (сберегателями), Нацбанк ввел ряд ограничений на качество кредитных портфелей. Банкиры вынуждены серьезно ограничивать степень риска, поэтому требования к заемщикам у них достаточно строгие.
• Микрофинансовые организации также действуют легально, на основании свидетельств НБУ. Однако требования к ним со стороны регулятора более лояльные. Поэтому этим финорганизациям разрешено держать более рискованные кредитные портфели, чем банкам. Следовательно, и требования к клиентам-заемщикам намного ниже.

Интересный факт: часть украинских банков открыли собственные онлайн-МФО. Одной рукой отказывая в потребкредитах, другой они предоставляют микрозаймы.

Для ограничения рисков микрофинснсисты выдают относительно небольшие деньги, которые не превышают 30 000 гривен. Период кредитования может достигать года, но конкретный срок зависит от размера займа. Большая часть онлайн-кредитов в МФО – от 5000 до 30 000, выдаваемых на месяц с возможностью пролонгации (продления).

Привлекая клиентов, онлайн-кредиторы зачастую снижают ставку, предлагают льготы для различных категорий граждан, вводят программы лояльности, а первый займ у многих компаний и вовсе беспроцентный.

Преимущества онлайн-кредитования в МФО: почему люди берут в них займы

Несмотря на более высокий процент, микрофинансовые организации пользуются большой популярностью у населения. Это объясняется тем, что получить деньги в онлайн-МФО намного проще, чем у банкиров. А поскольку суммы обычно берутся небольшие и ненадолго, то процентная переплата не такая уж значительная. К примеру, взяв тысячу на неделю, клиент переплатит 50-100 гривен.

Основные преимущества онлайн-кредитов микрофинансовых онлайн-организациях:

• Минимальные требования к документам: достаточно паспорта, справка о доходах не требуется.
• Лояльное отношение к кредитной истории. Микрозайм готовы выдать даже при наличии просрочек в финучреждениях.
• Скорость получения. Анкета регистрирующегося проверяется обычно в течение часа. Интернет-заявки рассматриваются за пару минут.
• Удобство подачи онлайн-заявки. Процесс регистрации максимально упрощен. Заявки подаются на сайтах и в мобильных приложениях, которыми обзавелись уже многие микрофинансисты.

О целях кредитования при оформлении интернет-заявки у человека, как правило, не интересуются. Люди занимают на оплату коммуналки, на покупку еды, лекарств, замену внезапно сломавшейся бытовой техники и другие нужды. Ничто не мешает взять займ на отдых. Такие обращения особенно популярны на новогодних и майских праздниках, а также в преддверии 8 марта, 1 сентября.

Как получить онлайн-кредит на отпуск или другие цели

Итак, вы решили, что вам нужен займ на отпуск (или, скажем, дополнительные средства к полученным отпускным), но банки отказывают в потребкредитах. В этом случае есть смысл обратиться за микрозаймом в одну из микрофинансовых онлайн-организаций.

Онлайн-МФО принимают заявки круглосуточно, сразу же предоставляя ответ: искусственный интеллект не нуждается во сне. Что нужно сделать:

1. Определиться с выбором МФО и зайти на сайт либо в мобильное приложение, если оно имеется.
2. Заполнить анкету, внеся данные паспорта. Практически все компании предлагают сделать это через Дию, что упрощает и ускоряет процесс регистрации.
3. Сделать селфи с паспортом для подтверждения личности.
4. Указать сумму и срок онлайн-микрозайма.
5. Ввести данные банковской карты, на которую хотите получить средства.
6. Отправить онлайн-заявку и дождаться решения.

После регистрации очередные заявки подавать будет еще проще, буквально в несколько кликов: просто выбрав сумму и срок в личном кабинете. Чтобы повторно не вводить номер карты, можно дать разрешение на ее сохранение в системе.

Каковы требования к заемщику

Важное преимущество интернет-МФО – в лояльности к клиентам-заемщикам. Тем не менее, определенные условия все-таки выдвигаются:

• Наличие гражданства Украины.
• Совершеннолетие – гражданам до восемнадцати лет микрозаймы не выдаются (как, впрочем, и любые кредитные продукты, за исключением образовательных – и то при наличии родителя-созаемщика). Компании вправе устанавливать минимальный возрастной порог по своему усмотрению: например, 21 или 22 года. Максимальный возраст для заемщика – 65-75 лет, что также определяется индивидуальными правилами конкретной онлайн-компании.
• Действующий украинский паспорт.
• Активная банковская карта. Стоит учесть, что при проверке карты возможно списание от 1 до 5 грн, которые сразу же возвращаются.

Что касается кредитной истории (КИ), то у микрофинансистов относительно невысокие требования к рейтингу и нагрузке. Микрозайм может получить и человек с перекредитованностью – то есть выплачивающий по обязательствам более 60% от ежемесячного дохода (тогда как у банкиров при такой закредитованности сейчас получить «потреб» практически нереально). К тому же интернет-МФО не требуют справок, подтверждающих доход (но ложные цифры указывать все же не стоит). Не станут препятствием и уже закрытые просрочки. Есть шанс получить небольшой онлайн-займ даже при текущих просроченных обязательствах, однако подобные обстоятельства снижают вероятность одобрения.

Как быстро рассмотрят заявку и перечислят деньги

Регистрация может занять до часа, а скоринг заявки проводится за 1-2 минуты. После одобрения кредитор сразу переводит деньги на карту клиента. Период зачисления – до трех дней, но этот момент зависит от банка-эмитента. Большинство крупных украинских банков зачисляют средства мгновенно.

Скорость перечисления микрокредитов позволяет использовать их спонтанно: например, когда вы внезапно приглашены в гости или за ресторанным столиком обнаружили, что не хватает денег, когда недостает на оплату отеля или возникла мысль махнуть на уикенд. Или в том случае, если во время отпуска закончились все деньги, а погулять ещё хочется. Это самый быстрый и простой способ получить мгновенный кредит на отдых в ресторане, ночном клубе, аквапарке или развлекательной зоне торгового комплекса.

Критерии выбора кредитора: что надо учитывать

Самое главное – выбрать для кредитования компанию, работающую на рынке легально. Такие МФО имеют лицензию НБУ и выполняют все требования закона и регулятора. Это защищает клиента от злоупотреблений.

Чтобы не ошибиться с выбором, используйте для поиска компании-кредитора возможности нашего агрегатора: у нас на сайте представлен список проверенных микрофинансовых организаций. Все они работают легально, на основе свидетельства, выданного регулятором.

Как подобрать компанию-кредитора с самыми выгодными условиями

Хорошая новость в том, что микрофинансисты сейчас активно конкурируют за клиентуру. Это вынуждает их предлагать более выгодные условия, чем у конкурентов, открывать программы лояльности, а также завлекать новых клиентов беспроцентными микрокредитами.

Итак, на что стоит обратить внимание, заключая договор онлайн-кредитования:

• Процентная ставка. Она варьируется от 0,01 до 3%. Стандартная – 1%, но постоянные пользователи могут рассчитывать на снижение до 0,6%. Есть интернет-МФО, которые предлагают льготы для пенсионеров и других уязвимых категорий населения.
• Предложение беспроцентного первого займа. Сейчас такой способ привлечения клиентов практикуют почти все известные микрофинансовые онлайн-организации. Однако размер микрозайма, который при этом дается, редко превышает 5 000 – 10 000. Обязательное условие – полная выплата задолженности в установленный срок (обычно это 21-30 дней). Если вы решите пролонгировать беспроцентный микрозайм, он перестанет быть бесплатным: проценты будут начислены за весь период пользования.
• Сроки возврата. Небольшие микрокредиты дают на период до 30 суток. График может подразумевать внесение средств дважды в месяц, что следует учитывать при планировании личного бюджета. Если закроете задолженность досрочно, проценты будут пересчитаны – то есть вы заплатите ровно за столько дней, сколько пользовались заемными средствами.
• Сумма. Минимальная – два-три тысячи, максимальная у большинства МФО-кредиторов 20-30 тыс. Однако первый займ обычно ограничивается пятью-десятью тысячами. Для увеличения лимита необходимо зарекомендовать себя в качестве постоянного и ответственного заемщика.
• Дополнительные комиссии. Во время заключения онлайн-договора вам могут предложить оформить страховку или подключить другие услуги. От всего этого можно отказаться (кредитор не имеет права их навязывать). Также следует обратить внимание на комиссии, взимаемые при оплате долга. В этом году выросли эквайринговые комиссии для микрофинансистов, и, естественно, они переложили расходы на пользователей. Поэтому при оплате картой, скорее всего, придется заплатить от 0,5 до 5%.

Как увеличить кредитный лимит

Получить несколько «тыщ» до получки может практически любой. Но что делать, если вам нужен займ на путешествие? Чтобы махнуть на выходные в Киев, Одессу или Львов вполне хватит 10-30 тысяч. Такие средства нетрудно получить уже после 1-3 интернет-займов, с которыми вы успешно расплатились. Если в первый раз обычно выделяют до 10 тыс., то после успешного закрытия долга лимит увеличивается. Чем чаще берете – тем больше вам доверяет МФО-кредитор. Постепенно можно раскачать лимит до 15-20 тыс., а этого уже хватит на полноценный отдых на море или в горах.

Самый простой и удобный способ найти компанию-кредитора с наиболее привлекательными условиями – использовать наш сайт-агрегатор. Перед вами максимально полный выбор легальных МФО, позволяющий быстро определиться с выбором.

Использовать сайт-агрегатор есть смысл и для поиска финорганизации, которая позволяет новому клиенту получить беспроцентный займ. Немало тех, кто уже освоил этот лайфхак: каждый раз, когда потребовались деньги, человек регистрируется в новой интернет-МФО. Так можно раз десять получить бесплатный онлайн-кредит.

И второй лайфхак: если вы уже один раз кредитовались в той или иной онлайн-МФО, новым клиентом-заемщиком может стать другой член семьи. Например, супруг. Такие лайфхаки помогают людям регулярно подзанимать финансы, не платя за это проценты.

Риски и подводные камни: как не попасться на удочку мошенникам

Интернет-мошенничество и киберпреступность – бич нашего времени. К сожалению, мошенники освоили и сферу онлайн-кредитования. Вот методы, которые они используют:

• Фишинговые ссылки. Человек получает такую ссылку в Telegram, в смс-сообщении или по электронной почте и полагает, что переходит на сайт онлайн-кредитора. На самом деле попадает на подставной ресурс злоумышленников, откуда может подхватить вирус или программу удаленного управления смартфоном. Сейчас, возможно, у вас нет денег, которые можно было бы украсть, но придет зарплата… и уйдет жуликам. Возможны и другие действия злоумышленников с неприятными последствиями для жертвы.
• Воровство персональных данных. Заполняя форму на мошенническом сайте, люди сами «сливают» свои данные преступникам. Эта информация может быть использована в разнообразных мошеннических схемах. К примеру, человек планировал всего лишь занять «десятку» до зарплаты, а в итоге обнаруживает, что на него «навесили» двадцать кредитов на сотни тысяч.
• Нечестные условия. Нелегальные интернет-МФО нарушают законодательство: устанавливают завышенные процентные ставки, предоставляют неправильные реквизиты, не дают вовремя оплатить задолженность – и насчитывают гигантские пени, штрафы. А «выбивают» их такие же нелегально действующие коллекторы.

Чтобы избежать этих рисков, надо придерживаться нескольких простых правил:

• Не переходить по «заманчивым» рекламным предложениям, если ссылки присылают вам в мессенджерах или по электронной почте.
• Если подбираете онлайн-кредитора с помощью поисковиков – следует проверять отзывы, репутацию онлайн-компании, наличие у нее лицензии Нацбанка.
• Для устранения рисков и экономии времени целесообразно использовать проверенные списки легальных МФО, размещенные на нашем сайте-агрегаторе.

Подводные камни на грани законности: будьте внимательны

Есть также онлайн-МФО, которые в принципе не нарушают закон, но рассчитывают на невнимательность. Они провоцируют заключить при оформлении договор с предоставлением страховки и дополнительных услуг, к примеру – на юридическую консультацию. Оплата за допуслуги списывается сразу. В итоге вы получаете вместо 10 000 всего лишь девять, а то и вовсе пять-семь.

Внимательно проверяйте, с какими условиями вы соглашаетесь. Снимайте «галочки» с ненужных вам услуг. Если «галочку» нельзя снять, это повод отказаться от займа: компания нарушает закон, поскольку НБУ категорически запрещает навязывать страховку и прочие допуслуги.

Законодательное регулирование: права и обязанности обеих сторон

Деятельность микрофинансовых финорганизаций контролируется Национальным банком Украины и регулируется законодательством. Закон определяет права и обязанности сторон. Так, заемщик обязан своевременно рассчитаться по долговым обязательствам согласно условиям заключенного договора. В свою очередь, он защищен от неправомерных требований кредитора, а действия коллекторов также ограничены законодательно. Споры между сторонами разрешаются в судебном порядке.

Что делать, если не успеваешь выплатить онлайн-кредит? Два стратегии: неверная и правильная.

При возникновении просрочки кредитор имеет право наложить единовременный штраф и установить ежедневную пеню. Должнику начнут поступать звонки от ботов и сотрудников отдела взыскания. Через некоторое время к работе подключаются профессиональные коллекторы, которые могут нанести визит на дом. Они не имеют права угрожать, применять физическое воздействие или портить имущество, но способны изрядно потрепать нервы.

Если проблема не будет урегулирована в течение двух-трех месяцев, подается исковое заявление в суд. Такие иски рассматриваются в упрощенном порядке, без вызова клиента-должника. Судья выписывает судебный приказ, он передается приставам, а арестовывают счета и имущество.

Скрываться от кредитора в подобной ситуации – стратегия неправильная, ведущая к штрафам и нарастанию долга, юридическим неприятностям, ухудшению КИ. Есть другая, разумная: при возникновении финансовых трудностей воспользуйтесь пролонгацией – продлением онлайн-займа. При этом выплачиваются только проценты. Поскольку пролонгация является официальной услугой онлайн-МФО, кредитная история остается в норме.