Развитие интернет-технологий повлияли на многие сферы, в том числе и на банковские услуги: поменялась кредитная система, появились новые опции при оформлении договоров.
Содержание:
- Кредит в интернете — что это
- Требования при оформлении
- Длительность рассмотрения заявки
- Суммы и ставки
- Получение денег и погашения долга
- Ответственность за непогашение
Кредит в интернете — что это
Кредит – это выдача денег банком или микрокредитной организацией под определенный процент. Средства выдаются либо на руки, либо магазину, где клиент приобрел товар. Заемщик обязан в течение указанного в договоре срока выплатить долг.
До недавнего времени кредит оформлялся непосредственно в офисе организации. Теперь большинство предприятий позволяют занять деньги дистанционно через свой веб-ресурс. Не выходя из дома человек может получить как небольшой займ, так и полноценный кредит на несколько лет. Также кредит доступен в телефонном режиме.
Онлайн-кредитование вывело банковские услуги на новый уровень. И клиент, и кредитор выигрывают от удаленного сотрудничества:
- снижается нагрузка на офис;
- заявка рассматривается быстрее;
- упрощается сбор документов;
- повышается безопасность передачи данных;
- недееспособный человек может оформить кредит без посредников.
Сотрудничество через интернет устраняет многие проблемы и недопонимания. Если клиент все же хочет задать вопрос сотруднику микрофинансовой организации, на сайте доступна техническая поддержка по телефону или через чат.
Требования при оформлении
Заемщик должен соответствовать определенным нормам. Возраст потенциального клиента варьируется в зависимости от требований. В некоторых случаях кредит выдается с 18 лет. Клиент подает заявку, в которой указывает:
- Паспортные данные. Информация о паспорте передается как в виде сканов, так и через государственные порталы. В любом случае верность данных проверяется в электронной базе.
- Прописка. Она указывается в паспорте, но иногда ее следует подчеркнуть отдельной графой.
- Трудовая книжка или справка о доходах. В некоторых случаях понадобится подтвердить платежеспособность.
- Дополнительная информация. Большинство организаций выдают кредиты по паспорту, не требуя дополнительных документов. Однако иногда присутствуют специальные графы, где нужно указать определенные данные.
Некоторые микрофинансовые организации не учитывают плохую кредитную историю или немного меняют условия при получении негативной информации о клиенте.
Длительность рассмотрения заявки
После подачи документов кредитор рассматривает заявку в течение 5-20 минут, в некоторых случаях процесс затягивается на несколько часов или на сутки. Чем меньше размер кредита, тем быстрее оформится сделка. В некоторых случаях рассмотрение займет считаные секунды.
Важно учитывать рабочие часы, не каждая компания работает в режиме 24/7. Если срочно понадобились деньги вне рабочего дня, стоит обратить внимание на круглосуточные конторы, которые могут оформить займ в телефонном режиме, через чат поддержки или специальную форму.
Суммы и ставки
Плюсы микрокредитов в динамической сумме, изменяемой самим клиентом. Можно оформить как небольшой займ (до 15 000 гривен), так и немалый (от 30 000 до 100 000 гривен). Большинство договоров заключаются сроком на один месяц, поэтому выдаваемые суммы не могут быть слишком большими.
При оформлении на сумму от 30 000 гривен, рассматриваются варианты от 91 до 365 дней.
Процентная ставка рассчитывается исходя из размера кредита.
МФО предлагают от 0,01% в месяц. Однако при просрочке оплаты включается ставка за один день: от 0,1 до 2 процентов без учета штрафов и пени. Некоторые кредиторы не начисляют дневную ставку, по иному наказывая неплательщика.
Чтобы компенсировать небольшой срок договора, предприятия могут задирать ставку. Также существуют скрытые комиссии и платежи, которые сильно раздувают процент. Чтобы избежать дополнительной переплаты, следует внимательно прочитать условия договора, а при оформлении займа по телефону тщательно расспросить сотрудника о кредитной сделке.
Процент рассчитывается следующим образом: при выдаче кредита на сумму 6000 гривен организация обязует доплатить еще 18. Таким образом ставка за месяц – 0,3%. На каждом сайте есть калькулятор, наглядно показывающий примерные проценты. Однако стоит учесть, что ставки, указанные на главной странице, могут не соответствовать действительности.
Поэтому следует внимательно изучить отзывы и всю доступную на сайте информацию. Если оформляется кредит по телефону, необходимо подробно расспросить работника о процентах, сроках и прочих моментах, не указанных на основной странице ресурса.
Получение денег и погашения долга
Заемщик получает деньги преимущественно на карту. Так организации удобнее отслеживать транзакции и в случае нарушений выставлять счет. Конечно, если карта не кредитная, деньги с нее всегда можно снять. Не исключены и фирменные карты, на которые будут начисляться различные бонусы. Однако некоторые компании сразу предоставляют кредит наличными.
После прохождения проверки и одобрения заявки, нужно отправится за средствами в офис организации. Существует курьерская доставка денег, но скорее всего она будет стоить дополнительных средств.
Займ погашается также, как и в банке. Легче всего владельцу фирменной карты: он передает деньги в несколько кликов через интерфейс приложения или сайта. Однако каждому заемщику доступен личный кабинет микрофинансовой организации, где показан долг, возможные штрафы и пени, а также привязанные платежные ресурсы.
Большинство МФО интегрированы в терминалы и банкоматы. Чтобы оплатить кредит, достаточно ввести простые данные, например номер телефона.
Чтобы не забыть о долге, можно подключить автоплатеж. Система в установленное время сама спишет деньги.
Еще один способ – погасить задолженность в офисе организации. Придя туда, сотрудник предоставит счет, укажет на фирменный терминал или оформит деньги лично.
Как и в случае кредита по телефону, можно позвонить на горячую линию.
Ответственность за непогашение
Затягивать с оплатой микрозайма не стоит. Составленный договор между заемщиком и кредитором имеет юридическую силу, и в случае неуплаты организация имеет право подать в суд.
Судебное разбирательство – крайний случай, до которого из-за нерентабельности микрофинансовые организации доходят редко. Поэтому предприятие компенсирует неустойку штрафами и пени. Постоянные звонки коллекторов и даже личные посещения заемщика будут постоянно напоминать о долге.
Однако может возникнуть случай, в котором ответственным за оплату выступит сама организация. Если клиент найдет нарушения в договоре, получит дополнительные списания или пострадает от мошеннических действий, он имеет право подать в суд. Такие случаи очень редки, так как современные МФО следят за репутацией, но все равно стоит внимательно читать договор перед заключением сделки.
Практически каждое кредитное предприятие предоставляет пролонгацию. Сперва назначается дневная ставка от 0,01%. Если клиент обещает погасить долг в течение некоторого времени, организации допускают продление до 30 дней после окончания основного срока.
Однако принципы пролонгации отличаются. Одна организация вычисляет сумму начисленных процентов пропорционально количеству дней, другая требует минимального погашения, третья – оплату штрафов и пени.
Некоторые предприятия обещают неограниченное количество пролонгаций до 30 дней. В любом случае, продление – крайний шаг в случае невозможности уложиться в договорные сроки.