Финансовое обеспечение кредита – одно из важных условий в работе банковской системы Украины. Подтверждением платежеспособности клиента являются его высокий уровень дохода, наличие поручителей или имущества, которое может быть оформлено в залог. Процедура занимает довольно много времени, требует документов из различных инстанций. Но даже когда все готово, нет никаких гарантий, что банк действительно выдаст кредит.
Намного проще и быстрее подобные вопросы решаются в микрофинансовых организациях, которые не требуют справок о доходах, не нуждаются в поручителях и оформляют кредит без залога. Подобный подход позволяет сэкономить время и получить деньги в течение часа на срочные покупки либо возврат долга. При этом МФО не интересует, как заемщик распорядится полученными средствами – главное, чтобы они были возвращены вовремя и в полном объеме. Таким образом, кредит без залога и поручителей – реальная возможность быстро решить финансовые проблемы. Особенно с учетом того, что в выдаче займов МФО практически никому не отказывают.
Содержание:
- Механизм получения кредитов без залога
- Как и на каких условиях оформляются займы без залога
- Как управлять займом в личном кабинете
- Возвращать микрозайм или нет
- Что делать, если просрочка неизбежна
Механизм получения кредитов без залога
Каждая микрофинансовая организация сегодня имеет свой сайт, который является не только источником информации для потенциальных заемщиков, но и универсальным инструментом для работы с клиентами. На сайте можно заполнить небольшую анкету и отправить ее менеджеру организации, который за несколько минут проверит информацию и сообщит, может ли клиент рассчитывать на займ без поручителей.
В большинстве случаев запрашиваемые суммы одобряются в полном объеме, и уже через 10-15 минут поступают на счета клиентов. При необходимости заемщик может договориться о получении кредита наличными в офисе компании. Таким образом, вся процедура с момента заполнения анкеты до поступления денег на счет редко занимает более получаса. Обычно на то, чтобы оформить и получить займ без залога уходит намного меньше времени.
Кто может рассчитывать на кредит без поручителей за 20 минут
Требования к заемщикам, которые рассчитывают получить кредит без залога и поручителей, вполне лояльные. МФО работают со студентами, пенсионерами, домохозяйками, а также с людьми, которые не имеют постоянных источников дохода. Поэтому обратиться за микрокредитом может каждый совершеннолетний гражданин Украины либо человек, имеющий вид на жительство в этой стране. Плохая кредитная история в данном случае не имеет особого значения – многие люди специально обращаются в МФО, чтобы рассчитаться с долгами. Отказ в займе без поручителей могут получить те клиенты, против которых из-за долгов начато судебное производство. Но даже в таких случаях решение о выдаче кредита без залога часто принимается в пользу заемщика. Правда, у некоторых организаций есть возрастные ограничения. Кто-то выдает займы только с 20 лет, кто-то не работает с людьми старше 70. Но всегда можно найти тот вариант кредитования, который позволит избежать возрастного ценза.
В целом заемщики, имеющие украинское гражданство либо вид на жительство, должны быть старше 18 лет и иметь:
- паспорт;
- ИНН либо пенсионное удостоверение;
- счет в любом украинском банке;
- сим-карту любого украинского оператора мобильной связи.
Как и на каких условиях оформляются займы без залога
На самом деле для МФО нет никакой разницы в том, есть ли у клиента залоговое имущество либо поручители – на одобрение кредита и сроки его оформления эти факторы не влияют. Анкета заемщика проверяется лишь на предмет правдивости указанных сведений и наличие судебных производств по фактам невозврата денег. Сама анкета заполняется один раз и при последующем обращении в МФО уже находится в личном кабинете кредитополучателя. Так что сроки принятия решения по выдаче займа без залога могут сократиться до нескольких минут.
Условия кредитования у большинства МФО стандартные – деньги выдаются на 15-30 дней под 1-1,5% в сутки. Но для тех, кто оформляет займ впервые предусмотрена льгота – им в большинстве случаев не нужно платить проценты по кредиту. То есть, в договоре согласно действующему украинскому законодательству будет указана ставка в 0,01%, но по факту клиент возвращает столько же денег, сколько и получил. Но нужно учитывать, что сумма первого кредита редко превышает 5-7 тысяч гривен.
Некоторые организации дают возможность клиентам досрочно погашать займы и пересчитывают проценты. Это выгодно для тех, кто берет деньги с запасом по времени на случай непредвиденных ситуаций. Также многие МФО практикуют пролонгацию кредитов для тех клиентов, которые понимают, что не в состоянии своевременно выполнить взятые на себя финансовые обязательства.
Конечно, ставки по кредитам у МФО довольно высокие, но на сегодняшний день такие займы – единственная возможность быстро получить на руки требуемую сумму без справок о доходах и поручителей. Сумма к возврату рассчитывается по простой формуле. Например, вы взяли в долг 10 тысяч гривен на 20 дней под 1,5% в сутки. Чтобы узнать, сколько в итоге придется возвращать, необходимо 10 000:100х1,5х20. Получается 3000 гривен – это проценты по кредиту. Плюс «тело» кредита в размере 10 000 гривен. Итого отдать кредитору необходимо 13 000 гривен.
Как управлять займом в личном кабинете
- После регистрации на сайте микрофинансовой организации каждый пользователь получает доступ в личный кабинет, где может отслеживать движение средств и выполнять различные финансовые операции. К аккаунту пользователя уже привязана банковская карта, номер которой указывается в анкете. Это очень удобно, потому что с ее помощью впоследствии можно легко погасить кредит. Если деньги поступили на одну карту, а рассчитываться вы планируете другой, то ее также можно привязать к аккаунту.
- Вернуть деньги МФО можно через банковские терминалы, но эта операция является платной, банки взимают за перевод денег от 1 до 10%. К тому же не все банковские учреждения работают с микрофинансовыми организациями. Поэтому если сроки возврата денег поджимают, и терминал единственная возможность вовремя погасить займ, следует связаться с менеджером организации и уточнить, где проще все и выгоднее это сделать. Консультант укажет вам адреса ближайших терминалов с минимальной комиссией за услуги. Также вернуть займ можно наличными в офисе организации-кредитора. Но для этого необходимо предварительно согласовать свой визит. Лучше всего сделать это за сутки до истечения срока договора, чтобы исключить непредвиденные ситуации и избежать начисления пени за несвоевременный возврат микрокредита.
- Все операции по займу отражаются в личном кабинете пользователя на сайте МФО. Там же появляется информация о возврате кредита, которая дублируется менеджером с помощью СМС или же отправляется на электронный адрес клиента.
- Если платеж совершался онлайн, а его подтверждения нет в течение нескольких часов, следует связаться с представителями МФО для выяснения ситуации. Не исключено, что речь идет о техническом сбое, который может обернуться серьезными проблемами. В практике микрокредитования уже были случаи, когда заемщики полностью рассчитывались по своим финансовым обязательствам и по ошибке попадали в базу злостных неплательщиков.
Возвращать микрозайм или нет
Кажущаяся простота оформления кредита без залога через МФО – не повод для того, чтобы не возвращать деньги. Такое решение может привести к серьезным финансовым проблемам для тех, кто решил присвоить несколько тысяч гривен, но в итоге вынужден отвечать по долговым обязательствам собственным имуществом.
Механизм возврата средств прост – вопрос решается в судебном порядке. Причем делается это достаточно оперативно, потому что в интересах кредитора получить деньги как можно скорее. Если займ не возвращен вовремя, представитель организации связывается с неплательщиком и напоминает ему о просрочке. А также о том, что за каждый день теперь на всю сумму долга начисляется пеня. Ее размеры могут составлять до 3%, и в итоге за месяц размеры долга увеличиваются вдвое. Так как сумма растет в геометрической прогрессии, с каждым месяцем вероятность ее выплатить становится все меньше и меньше. Понимая это, кредитор подает на должника в суд и выигрывает дело.
Дальше события могут развиваться по нескольким сценариям, и каждый из них не сулит для должника ничего хорошего. Оптимальный вариант – заключение мирового соглашения и определение сроков погашения долга. Но чаще всего к делу привлекаются судебные приставы, которые выполняют опись имущества должника и выставляют его на продажу, чтобы вернуть деньги кредитору. В любом случае в проигрыше остается заемщик, который рискует не только потерять имущество, но и попадает в базу людей с плохой кредитной историей. На стадии судебного производства, даже если у должника возникнет желание вернуть деньги, сделать это будет не так-то просто. Хотя бы потому, что новый кредит взять вряд ли получится.
Что делать, если просрочка неизбежна
Оформляя кредит без поручителей и залога, заемщики должны быть уверены, что смогут вернуть деньги своевременно. Но если возникли непредвиденные обстоятельства всегда можно воспользоваться услугой пролонгации. Она является бесплатной и позволяет продлить срок пользования кредитом на 10-30 дней. Правда, часть денег все же лучше вернуть, чтобы подтвердить свою платежеспособность.
Пролонгацию займа можно оформить на сайте организации-кредитора в личном кабинете или же по телефону. Эта функция позволяет продлевать срок пользования деньгами неоднократно и без штрафных санкций.